الحصول على قرض من الانترنت في المانيا

ما هي شروط القرض في ألمانيا؟

يمكن أن يكون هناك العديد من الأسباب للحصول على قرض في ألمانيا ، ربما تحتاج إلى شراء منزل أو ربما سيارة ، أو تحتاج إلى بعض المال لبدء فكرة عملك ، يبدو رائعًا ، ولكن لهذا تحتاج إلى معرفة بعض المعلومات حول القروض.

تعتبر شروط القرض في ألمانيا من العوامل المهمة جدًا التي يجب فهمها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض في ألمانيا. يجب استيفاء ثلاثة شروط للحصول على قرض في ألمانيا ، وهي:

• يجب ألا يقل عمرك عن 18 عامًا.
• ويجب أن يكون لديك عنوان في ألمانيا (عنوان مهم لفحص الائتمان)
• يجب أن يكون لديك دخل ثابت (وهو أمر مهم لدفع الفائدة وسداد القرض).
• بالإضافة إلى هذه الشروط ، من الضروري أيضًا أن تكون قادرًا على إثبات دخل أكثر استقرارًا وكافية (2-3 إثباتات للدفع) ، وأن يكون لديك وضع ائتماني جيد (شيفا) ، كل هذا يختلف من بنك إلى آخر اعتمادًا على البنك أو المؤسسة التي يقترض منها
• أنت بحاجة إلى بعض المال وتتساءل “كيف أحصل على قرض؟” أو قد تكون لديك شكوك حول نفسك ، أو تستحق هذا التقدير (على سبيل المثال ، بسبب Schufa).
• هذا السؤال سهل الإجابة نسبيًا. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك. في الأساس ، يمكن لأي شخص فوق سن 18 عامًا يمكنه العمل والعيش في ألمانيا القيام بذلك. في النهاية ، تعتمد الموافقة على القروض من قبل البنك على عدة معايير ولا يمكن الرد عليها بشكل كامل.
• في الأساس لا يوجد ما يقوله إنه غير معار ويجب ملاحظة أن الطلب غير مبالغ فيه لأن كل استعلام يتم تسجيله إلكترونيًا في Schufa ويستمر لمدة عام واحد.

متى يمكنك الحصول على قرض في ألمانيا؟

• من وجهة نظر البنك ، يمكن لأي شخص يتمتع بتصنيف ائتماني جيد الحصول على قرض.
  • يجب أن تدرك أن البنك ملزم دائمًا بمنع خرقك للعقد ورفض منح الموافقة على الطلب بدلاً من منحها عند الشك.
• على سبيل المثال ، لنفترض أنك تعمل ولديك دخل إجمالي قدره 2500 يورو.
  • لا توجد اعتمادات أخرى أو إدخالات سلبية في Schufa ، وفي هذه الحالة تكون إمكانية منح القرض عالية جدًا.
• بالطبع ، يعتمد هذا أيضًا على الغرض من القرض ، على سبيل المثال إذا كان قرضًا صغيرًا يصل إلى 10000 يورو كحد أقصى.
  • طالما لا توجد ميزات سلبية ، فمن المرجح أن تحصل على قرض بدون مشاكل.

متى لا يمكنك الحصول على القرض؟

لا توجد إجابة شاملة عن سبب عدم حصولك على القرض ، ومع ذلك ، إذا تم استيفاء الشروط التالية ، يمكنك افتراض أنك لن تحصل على قرض.

• البطالة.
• دخول سلبي للشفا.
• عمل مؤقت.
• لا يوجد دخل ثابت.

الأخطاء الشائعة

• سوء الفهم هو أن العديد من القروض الموازية هي أيضًا معايير سلبية ، وقد يكون هذا صحيحًا في الحالات الفردية.
  • لكن ليس دائمًا ، يمتلك العديد من رواد الأعمال والمستثمرين قروضًا متعددة ، إذا كان بإمكانك سداد جميع القروض ، فمن المهم دائمًا.
• إذا كان الأمر كذلك ، فأنت من أكثر عملاء البنك موضع ترحيب. الائتمان هو العمل الأساسي لمعظم البنوك.
  • من ناحية أخرى ، إذا كان هناك تقصير في الحصول على قرض ، فإن إمكانية الحصول على قرض آخر ضئيلة للغاية.

اتبع أيضًا:

ضمانات أخرى

إذا لم يكن لديك مصداقية ، يمكنك اختيار مقترض أو ضامن ثان ، وهذا يزيد من ثقة البنك بك ويزيد من فرصك.

استثناءات

• إذا كنت ترغب في سداد القرض ، فهناك استثناءات خاصة ، على سبيل المثال ، في حالة إعادة هيكلة الديون ، يمكنك تحويل الديون من 3 قروض إلى قرض من البنك الجديد.
• إذا أخبروا البنك أنك لم تحصل على القرض الرابع ولكنك تخطط لاستخدامه لسداد القروض الثلاثة الأخرى.
  • هناك فرصة جيدة للموافقة ، ومع ذلك ، من الضروري التحقق مسبقًا مما إذا كان من الممكن استرداد القروض الأخرى في وقت مبكر.

ما هو أعلى مبلغ يمكنك الحصول عليه؟

• يعتمد ذلك على دخلك وتأمينك طويل الأجل والغرض الذي تريد استخدام القرض من أجله.
  • على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لشراء سيارة ، فإن احتمال الموافقة عليك مرتفع.
  • لن يتحقق البنك من بيان الدخل الخاص بك ولأي سبب كان إذا لم تدفع للبنك ، فقد يأخذ البنك السيارة ويبيعها.
• بحيث يمكن إدارة هذه المخاطر من قبل البنك ، الأمر نفسه ينطبق على الممتلكات.
  • تحمل القروض الأخرى ، مثل الائتمان الاستهلاكي ، مخاطر أكبر على البنوك.
  • نظرًا لأنهم لا يستطيعون اقتراض أي شيء دون الدفع ، فإن الحصول على مثل هذا القرض يعتمد الآن إلى حد كبير على دخلك وضماناتك المستقبلية.

يجب تجنب الإفراط في المديونية

سيكون لدى البنوك نوع من “العناية الواجبة – Sorgfaltspflicht” عند إصدار القروض.

ولكن إذا كان بإمكانك سداد القرض حقًا ، اتخذ قرارك وفكر مليًا مسبقًا ، لسوء الحظ ، غالبًا ما تؤدي القروض إلى ديون كبيرة.

كيف يحسب البنك القرض؟

• لنفترض أن صافي دخلك هو 1900 يورو ، وإيجار شهري ثابت ، وسيارة ، ومحلات البقالة ، ومدخرات التقاعد ومدخرات أخرى.
  • تبلغ مصاريف الإنترنت والهاتف المحمول 1300 يورو ، لذلك لديك فائض في الميزانية قدره 600 يورو.
• بادئ ذي بدء ، يبدو هذا الفائض في الميزانية جيدًا ، ومع ذلك ، فإنه ليس له تكاليف ثابتة فقط.
  • تريد أيضًا الخروج لتناول الطعام ومشاهدة الأفلام والسفر في عطلات نهاية الأسبوع وما إلى ذلك. هذا يعني أنك الآن بحاجة إلى إقراض 600 يورو فقط.
• سيخصم العرض الشامل 20٪ أخرى كضمان ، الآن ستحصل على 480 يورو وستكون قادرًا على الحصول على قرض كل شهر.
  • على سبيل المثال ، يمكنك استخدام هذا المبلغ لاقتراض 17،280 يورو في 36 شهرًا.
  • بالطبع ، هذه مجرد أمثلة رياضية ونظرية ، خذ دائمًا بعض الوقت لحساب أموالك الشخصية.

هل يمكنك الحصول على قرض على الرغم من وجود Shava سلبي؟

• إذا أدخلت Schufa سلبيًا ، فمن غير المرجح أن تحصل على قرض من البنك ، إذا كانت مدخلات Schufa الخاصة بك سلبية.
  • يتم تمييزه بناءً على الأسباب ذات الصلة ، على سبيل المثال إذا لم تكن قد دفعت مقابل عقد هاتف أو عقد لياقة ، فلن يكون الأمر صعبًا مثل الدخول في “حساب قيد المعالجة”.
  • مما يعني أن البنك قد ألغى وقدم لك حسابًا أو قرضًا. هذا مهم أيضًا إذا كان الإدخال لا يزال يحمل علامة “مفتوح” أو “مكتمل”.
• هناك خيارات أخرى ، مثل عدم الحصول على قرض من Schufa ، وفي هذه الحالة لا يطلب البنك من Schufa فحص الائتمان.
  • ومع ذلك ، هذا لا يعني أنه لا يتعين عليك إثبات المصداقية ، فعادة ما تطلب البنوك إثبات الدخل.
  • لن تجد بنكًا ألمانيًا يلتزم بهذا المبدأ ، إذا كنت تحمل الجنسية الألمانية ، فيمكنك الحصول على قرض في لوكسمبورغ أو سويسرا.