ضد يلعب التأمين دورًا مهمًا في المجتمعات الحديثة ، بالإضافة إلى الحماية الاقتصادية التي يوفرها التأمين للعديد من المشاريع ، فهو يساهم في تراكم المدخرات اللازمة لتحويل خطط التنمية في المجتمعات النامية أو الاستثمار في المزيد من السفن الاقتصادية في المجتمعات المتقدمة اقتصاديًا.
ضد تحدد شركة التأمين ذلك :
وثيقة أو عقد أو اتفاقية أو التزام ، على أساسها يتعهد المؤمن بأن يدفع للمؤمن عليه أو الشخص المستحق الذي تم ترتيب التأمين لمصلحته ، أو مبلغًا من المال أو الدخل أو الراتب أو أي تعويض مالي آخر في حالة حدث مؤمن عليه. حادث أو تحقيق الخطر المحدد في العقد مقابل قسط أو أي مدفوعات أموال يدفعها المؤمن له للمؤمن عليه (شركة التأمين).
ضد من التعريف ، يمكن تحديد عناصر أو مكونات التأمين:
(1) المؤمن له: يتمثل في شركة تأمين متخصصة تقوم بإجراءات تعاقدية مع المؤمن له أي (المؤمن هو شركة التأمين).
(2) المؤمن عليه: هو الطرف الآخر في عملية التأمين الذي يتعهد بدفع أقساط بموجب العقد المبرم مع الشركة مقابل حصوله أو حصول حامل الوثيقة على تعويض محدد أو محدد في العقد.
(3) المستفيد: هو المستفيد من قيمة التأمين ويمكن أن يكون المؤمن عليه نفسه أو الغير كما في بعض حالات التأمين على الحياة.
(4) وثيقة التأمين: تصدر من شركة التأمين كعقد أساسي لعملية التأمين.
(5) المخاطرة: تعبر عن الخطر المحتمل على المؤمن له وتعبر عن نوع الخطر المؤمن عليه كأمر أساسي للتأمين ويجب تحديده بوضوح في عقد التأمين ويشترط أن الخطر:
أ- أن الخطر محتمل حدوثه في أي وقت وليس من المؤكد حدوثه في لحظة معينة.
ب- أن الخطر خارج عن إرادة المؤمن له.
ج- المخاطرة مشروعة ولا تتعارض مع النظام العام والأخلاق.
ضد أنواع التأمين:
[ 1 ] من حيث حرية الاختيار (الالتزام):
أ) التأمين الاختياري:
يحدث هذا بإرادة المؤمن له دون أي إكراه ، ومن الأمثلة على ذلك التأمين على الحياة والتأمين ضد المخاطر.
ب) التأمين الإجباري (إلزامي):
هو تأمين مطلوب أو تمتثل له قوانين الدولة ، على سبيل المثال: تأمين السيارة – التأمين الاجتماعي – التأمين الصحي.
[ 2 ] من حيث التأمين:
أ) التأمين على الممتلكات:
هو تأمين على ممتلكات الأشخاص الطبيعيين والشركات والهيئات مثل العقارات والمنقولات ، مثل: التأمين ضد السرقة – التأمين ضد الحريق.
(ب) التأمين على الحياة:
موضوعها هو حياة المؤمن عليه ، مثل: التأمين على الحياة على حساب المؤمن عليه أو على حساب أفراد أسرته ، على سبيل المثال: التأمين في حالة البطالة أو الشيخوخة أو في حالة الوفاة.
ج) تأمين المسؤولية:
هو التأمين على مسؤولية المؤمن له عن الأضرار التي قد يلحقها بالغير ، مثل التأمين ضد حوادث العمل أو أمراض المهنة.
[ 3 ] من الناحية الاقتصادية:
أ) التأمين التجاري:
يهدف إلى تحقيق أرباح ويعتبر نوع من الادخار والاستثمار مع شركة التأمين لفترة زمنية معينة وللمؤمن عليه الحق في استرداد أرباحه أو عوائده في نهاية المدة .. مثال: البطالة – القديمة العمر – التعليم.
ب) التأمين غير التجاري:
وهي في الغالب اجتماعية أو تعاونية بطبيعتها وتهدف إلى حماية الأصول ، مثل التأمين ضد المخاطر.
ضد ينقسم التأمين (القانون الإنجليزي) لأغراض الدراسة إلى:
(1) التأمين على الحياة.
(2) التأمين العام.
التأمين على الحياة:
ينقسم التأمين على الحياة إلى:
[ أ ] تأمين مخاطر الوفاة.
(يتم دفع التأمين في حالة وفاة المؤمن عليه)
(1) تأمين لأجل .. إذا تم دفع مبلغ التأمين في حالة وفاة المؤمن عليه خلال المدة المتفق عليها في العقد ، ولكن في حالة وفاته في غير المدة المتفق عليها في العقد ، لا يتم دفع مبلغ المؤمن عليه .. وهذا يعني .. أن التأمين ليس لي في هذه الحالة قيمة الاسترداد.
(2) التأمين على الحياة .. في هذا التأمين يتم تحديد مبلغ التأمين لوفاة المؤمن عليه في أي وقت (دون تحديد الوقت).
[ ب] تأمين ضد مخاطر الحياة.
(يتم دفع مبلغ التأمين خلال حياة المؤمن عليه)
(1) تأمين الوقف الخالص.
(2) اتفاقية الدفع مدى الحياة (أو المعاش التقاعدي). يضمن هذا العقد للمؤمن عليه تلقي مدفوعات منتظمة ذات قيمة ثابتة أو متغيرة من تاريخ معين ولفترة زمنية محدودة ، مثل عدد معين من السندات أو ما دام المؤمن عليه على قيد الحياة.
[ ج ] تأمين مختلط ..
فهو يجمع بين مزايا كلا النوعين السابقين ويوفر هذا العقد الحماية التأمينية من بداية العقد حتى تاريخ استحقاق البوليصة. فترة.
تأمين عام:
يشمل التأمين التالي:
[ أ ] تأمين الحوادث وتأمين المسؤولية.
يشمل هذا النوع تأمين المسؤولية عن الحوادث وحوادث العمل وحوادث المرور ووسائل النقل والتأمين ضد السرقة وخيانة الأمانة.
[ ب ] التأمين ضد الحرائق والأخطار الأخرى.
مثل: حريق – زلزال – براكين – برق – رياح – انفجار منازل – أضرار ناتجة عن سقوط الطائرات والسفن.
[ ج ] التأمين ضد مخاطر النقل البري والنهري والجوي.
[ د ] التأمين ضد الأخطار الأخرى غير المذكورة في الفقرات السابقة.
مثل: تأمين الأرجل الذهبية للاعبي كرة القدم – تأمين صوت للمغنيين.
ضد طبيعة العمليات في شركات التأمين:
(1) يدفع المؤمن له قسط التأمين الذي تحدده شركة التأمين لتحمل المخاطر. عند استيفاء مخاطر التأمين ، فإنه يدفع تعويضًا وفقًا لأحكام العقد. لذلك من الواضح أن قسط التأمين الذي تدفعه شركة التأمين يعتبر من أهم جوانب المصروفات.
(2) تستثمر شركة التأمين الأقساط وتتلقى من خلالها الفوائد والأرباح ، وهي مصدر آخر للدخل للشركة (تستثمر في شراء الأوراق المالية والعقارات والقروض).
(3) تشمل جوانب المصروفات التي تلتزم بها الشركة النفقات التي تعود بالفائدة على الشركة ، مثل: المصاريف الإدارية والعامة ، والأجور والمزايا ، وبدلات السفر والنقل ، والعملة.
(4) تعتمد عمليات التأمين على فكرة انتشار المخاطر ، لذلك يمكن لشركات التأمين أن تقوم بتعهيد جزء من عملياتها لشركات إعادة التأمين.
ضد توكيد:
· هي عملية تتحمل فيها إحدى شركات التأمين كل أو جزء من المخاطر التي كانت تتحملها في السابق شركة أخرى مقابل قسط دفعته الشركة التي تحملت المخاطر في الأصل ، وتسمى إعادة التأمين ، ويذكر أن لا تتأثر الحقوق القانونية للمؤمن عليه بعملية إعادة التأمين ، وتتعهد شركة التأمين التي أصدرت بوليصة التأمين بتحصيل المنافع الناشئة عن بوليصة التأمين من المؤمن له.