ماذا يعني تجميد الحساب؟
الغرض من تجميد الحساب هو عدم قدرة الفرد على سحب الأموال أو الشراء قبل الذهاب للبنك وتجميد الحساب ، ويلجأ البنك دائمًا إلى هذه العملية لأن العميل ينتهك الشروط المتفق عليها عند فتح حساب بنكي.
الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب
هناك العديد من الأسباب التي تؤدي إلى تجميد الحساب المصرفي أو المصرفي ، وهي:
- يقوم البنك بتجميد الحساب في حالة عدم توفر رصيد كافٍ لإتمام عملية الدفع.
- إذا كانت هناك مشكلة مع صاحب الحساب أو كان هناك عدة أشخاص يدعون امتلاك نفس الحساب ، فسيقوم البنك بتجميد الحساب.
- عند التأكد من وجود اختلاف حقيقي وتضارب بين الطرفين دون معرفة أن الحساب مجمد ، لذلك لا يقوم أحد الأشخاص المتنازعين بسحب الأموال ، ولكن يتم إخبارهم بعد تجميد الحساب فعليًا حتى انتهاء النزاع. ولن تحل الخلافات بينهما.
- عليهم أن يتوصلوا إلى حل يرضي الطرفين ، وفي هذه الحالة يتم إبلاغ البنك ويتم الاتفاق مرة أخرى مع صاحب الحساب ، وبعد ذلك يرسل البنك إشعارًا إلى كل طرف لتجميد حسابه ، ويقوم البنك بذلك. لا تعتمد على إخطار طرف للطرف الآخر.
- إذا كانت هناك مشاكل في نفس البنك ، على سبيل المثال ، لا توجد أموال كافية للفرد لسحب مبلغ كبير.
- إذا طُلب من إدارة الإيرادات الداخلية للبنك التحقق من الحالة الضريبية للعميل ، فيجب على البنك تنفيذ هذه الإجراءات من أجل الحصول على خلفية ومعلومات كاملة عن عملائه ومدفوعات الضرائب الخاصة بهم وعدم تجنب دفعها.
- تقديم معلومات موثوقة للجهات المالية المختصة عندما لا يقدم العميل المستندات اللازمة لإثبات المعلومات الكافية وفي هذه الحالة يتم تجميد الحساب أو إغلاقه تمامًا ، لذلك يتعين على العملاء توجيههم إلى البنك.
- تأكد من تقديم جميع المستندات المطلوبة حتى لا يتخذ البنك الإجراءات اللازمة لتجميد الحساب.
- إذا لم يقم العميل بتحديث بياناته ، أو انتهت صلاحية الرقم القومي ، أو شهادة الميلاد للأطفال ذوي الاحتياجات الخاصة الذين بلغوا سن الخامسة عشرة.
- عندما يتأخر صاحب الحساب في سداد ثلاثة قروض متتالية أو 6 قروض في فترات مختلفة.
- عند القيام بعملية السحب والإيداع خلال المدة المحددة في الأصناف بالوثيقة التي يجب وضعها من أجل فتح حساب يتفق عليه العميل ، ولا تزيد عن ستة أشهر.
- إذا كان هناك دليل على أن العميل غير قادر على سداد القرض الذي تم سحبه ، فسيتم تجميد الحساب حتى يتم السداد.
- إذا ترك العميل وظيفته أو مكان عمله ولم يكن لديه راتب ثابت ولم يجد وظيفة للمدة المحددة من قبل البنك.
- عندما يفتح المقترض حساباً في بنك آخر ويقوم بتحويل راتبه دون إبلاغ البنك والحصول على موافقة من السلطة المختصة.
- عندما لا يلتزم العميل بالشروط المتفق عليها أثناء تشغيل الحساب.
- إذا تم نقل الحساب من حساب شخصي إلى حساب تجاري ، فسيتم تجميد الحساب.
- يتم تجميد الحساب المصرفي للدبلوماسيين والأجانب من الخارج بعد 90 يومًا من انتهاء صلاحية الرقم الوطني أو المستندات التي تثبت هوية الشخص.
- عندما يتعرض الشخص للإفلاس وعدم سداد القروض المسحوبة ، يعمل البنك في هذه الحالة عن طريق تجميد الحساب.
- عند وفاة صاحب الحساب وعدم وجود توكيل رسمي يسمح لأي شخص بالتصرف في الحساب.
- عندما يثبت أن العميل يقوم بعمل مشبوه ، مع عدم كفاية الأدلة لدحض الشبهة.
- عند ثبوت تورط العميل في عمليات غسيل أموال أو تمويل من كيانات إرهابية أو استخدام شيكات لأشياء مشبوهة أو غير قانونية أو يثبت أن العميل يقوم بالمقامرة يتم تجميد الحساب في جميع الأحوال.
- في حال دخول العميل السجن في قضايا فساد ، سيتم تجميد الحساب المصرفي وجميع الأرصدة العائدة له مباشرة ، أو أن توضيح أي أمر يعد دليلاً على أن هذه الأموال لم يتم الحصول عليها بوسائل مشروعة.
- تظل جميع الأرصدة مجمدة لحين إسقاط التهم والقضايا المنسوبة إليه ، وفي حال ثبوت التهم الموجهة إليه ، يحق للبنك حجز الأموال ضد أموال البنك.
- إذا أبلغ العميل البنك أنه فقد بطاقته الائتمانية أو نسي كلمة المرور الخاصة بحسابه.
- عند إنهاء الخدمات أو إبراء ذمة المقترض لأي سبب من الأسباب.
- البنك غير راض عن المعلومات التي قدمها العميل للقرض ، أو أن هناك شكوك حول المصداقية أو هناك دليل على أن الشخص غير قادر على سداد القرض في الوقت المحدد.
- تقوم العديد من شركات التأمين والبنوك بإبلاغ الفرد قبل الانتهاء من الموافقة على التوظيف بأن ارتكاب أي خطأ في الوظيفة يؤدي إلى تجميد الحساب وأن للموظف حرية اختيار قبول الوظيفة أو رفضها.
- في حالة عدم قدرة العميل على سداد القرض ، فمن الأنسب استشارة محامي إفلاس متخصص في الديون حتى يتمكن من توجيه الشخص إلى كيفية حل هذا الموقف ومعرفة تصرفات البنك تجاهه.
تجميد الحساب بسبب التحويلات
- يقوم البنك عادة بتجميد الحساب للتحويلات ، مما يعني تجميد الحساب المصرفي ومنع إجراء المعاملات المالية عليه ، إذا تم استلام مبالغ كبيرة في الحساب دون توضيح مصدره الحقيقي.
- سيقوم البنك أيضًا بتجميد الحساب إذا قدم صاحب الحساب معلومات حول مصادر هذه التحويلات ، لكن الأسباب التي قدمها غير مقنعة للبنك.
- في حالة حظر الحساب بسبب التحويلات ، يقوم البنك بتحويل الأموال إلى إدارة الامتثال بالبنك ، وهي الجهة المسؤولة عن إجراء تحقيق لمعرفة المصدر الحقيقي للأموال وما إذا كان هناك أي نوع من الأعمال غير المشروعة وراءها ، مثل غسيل الأموال وغير ذلك.
- بعد إجراء تحقيق داخلي من قبل إدارة الامتثال ، ستبدأ مصلحة الضرائب تحقيقها الخاص في الحسابات التجارية للكشف عما إذا كان صاحب الحساب يتهرب من الضريبة ، وإذا قدم التحقيق أدلة ملموسة ، فسيتم فرض غرامات باهظة. المخزنة من قبل صاحب الحساب.
- في حالة استلام تحويلات بمبالغ كبيرة ، يفضل فتح حساب بنكي مؤسسي ، حيث سيسهل ذلك عمليات التحويل والتداول على الحساب ، حيث تختلف قواعد الحسابات المؤسسية عن تلك الخاصة بالحسابات الشخصية.
أسباب تجميد الحساب المصرفي
هناك العديد من الأسباب لتجميد الحساب المصرفي ، بما في ذلك:
- عدم تحديث بيانات العميل في البنك أو انتهاء صلاحية البطاقة برقم وطني.
- يقوم العميل بإدخال بيانات غير صحيحة للبنك.
- لا يوجد نقود في الحساب.
- العميل لديه إدانة جنائية.
- لم يقم العميل بإجراء أي معاملات على هذا الحساب لفترة طويلة.
- عدم وفاء العميل بالتزاماته بسداد ديونه والتزاماته للبنوك أو أي من الجهات الحكومية.
نصائح لمنع تجميد حسابك
- التحديث المستمر لبيانات العميل.
- سيطلب العميل المشورة المصرفية إذا كان غير قادر على الدفع.
- اقرأ المعلومات المقدمة من البنك بعناية شديدة وتأكد من عدم تعارض أي عنصر مع العميل.
- اتبع الشروط والأحكام.
- على الإنسان ألا يخاطر بأخذ قروض لا تتناسب مع وضعه المالي ، حتى لا يتأخر في السداد.
- يتوخى الفرد الحذر الشديد في اختيار الحساب أو البطاقة التي تناسب احتياجاته على أفضل وجه.
- حافظ على سرية معلومات بطاقتك وكلمة مرورك.
- يتواصل العميل مع البنك عبر البريد الإلكتروني لضمان الخصوصية.
- يجب أن يكون حريصًا جدًا على عدم التوقيع على أوراق فارغة أو غير مكتملة.
- يطلب العميل نسخة من أي ورقة يوقعها.
ما هي الحالات التي يوافق فيها البنك على فتح الحساب؟
- يرسل البنك رسالة تفيد بأن حساب العميل قد تم حظره ، لذلك يتعين عليه الذهاب إلى البنك لإلغاء قفل الحساب وسداد القروض التي تأخر سدادها.
- وعند وجود مشكلة تتعلق بوفاة شخص أو انتهاء الرقم القومي ، أو أي من الأوراق التي يقدمها بشكل عام للأدلة الشخصية ، أو في حالة الإفراج عنه من السجن ، أو تسحب التهم الموجهة إليه وتقدم ما يثبت براءته ، أو في حالة عدم وجود أي سبب تقدم الأسباب أعلاه.
الإجراء الذي اتخذه البنك لتجميد الحساب المصرفي
- يقوم البنك بإرسال إشعار بتجميد حساب العميل ، ولا يتم إخطاره به إلا بعد اكتمال عملية التجميد ، حتى لا يقوم بسحب الأموال قبل تنفيذ العملية.
- تتاح للعميل الفرصة لمراجعة قرار تجميد الحساب من خلال التواصل مع خدمة عملاء البنك أو من خلال البريد الإلكتروني المرسل إليه ، أو من خلال القدوم إلى أحد فروع البنك بخصوص المشكلة. أو من خلال خدمة العملاء.
وصلنا هنا إلى نهاية هذا المقال الذي تحدثنا فيه عن معنى تجميد الحساب ، والحالات التي تؤدي إلى تجميد حساب العميل ، وأسباب تجميد الحساب ، وأهم النصائح التي يجب معرفتها لتجنب تجميد الحساب ، لدينا كما تعرف على الحالات التي وافق عليها البنك لفتح الحساب والخطوات التي اتخذها البنك لتجميد الحساب.