التمويل العقاري بدون فوائد
بدأ عدد من البنوك تطبيق الشروط الواردة في مبادرة “سكن لكل مواطن” ، ومن أهم شروطها عدم تحصيل الفائدة على التمويل العقاري أو فقط نسبة ضئيلة للغاية.
الشروط المتعلقة بالمبادرة
تم في المبادرة تحديد بعض الشروط التي يجب توافرها في كل من الوحدة المشتراة ودخل الفرد أو الأسرة ، والتي يجب توافرها للمواطنين حتى يتمكنوا من الحصول على الوحدة ، وتتلخص الشروط على النحو التالي:
1- الشروط العامة
هناك بعض الشروط التي وضعتها الدولة المصرية للسماح للمواطن بالحصول على وحدة مبادرة الرهن العقاري ، والتي كانت متوفرة منذ شهر مارس الماضي ، وهذه الشروط هي كما يلي:
- من خلال المبادرة ، يمكن الحصول على وحدة للموظفين والعاملين لحسابهم الخاص.
- الحد الأقصى للتمويل العقاري 1.8 مليون جنيه.
- إمكانية تمويل الدولة للعقار متاحة فقط للمواطنين المصريين.
- الحد الأقصى لنسبة التمويل 80٪ من قيمة السهم.
- لم يستخدم المتقدم أي مبادرة سكنية أو مشاريع إسكان سابقة.
- لا تتجاوز نسبة القسط الشهري بالإضافة إلى الالتزامات المصرفية 40٪ من قيمة دخل المواطن.
- يتم تخفيض معدل الفائدة بنسبة 10٪ ، أي ما يعادل 6.60٪ على مدى ثلاثين عامًا.
2- شروط الكتلة المقترحة
من أجل الحصول على تمويل عقاري بدون فوائد ، يجب استيفاء العديد من الشروط في الوحدة التي يرغب المواطن في شرائها من أجل الحصول على الموافقات والتفتيش عليها من قبل أي من البنوك التي يتوفر فيها التمويل العقاري ، على النحو التالي:
- وحددت المبادرة أن تكون مساحة الوحدة المعروضة لذوي الدخل المحدود (75-90 مترًا مربعًا) وفقًا لبيان الإسكان الاجتماعي.
- أن تكون مساحة الوحدة لذوي الدخل المتوسط (100-150 متر مربع) حسب إعلان صندوق الإسكان الاجتماعي.
- يمكن للمواطن أن يمول وحدة خارج الإعلان عن المساكن ولا يقتصر على الحجم ولكن بحد أقصى للسعر ويلبي المواصفات الحالية.
- أن تكون الوحدة للمعيشة وليست للأغراض السياحية.
- الحد الأدنى للمبلغ الذي يدفعه العميل لا يقل عن 20٪ من قيمة السهم.
- يجب أن تكون الوحدة كاملة التشطيب من الداخل وجاهزة للإشغال.
- يجب ألا يتجاوز سعر الوحدة 2.25 مليون جنيه إسترليني كحد أقصى.
- أقصى مساحة صافية للوحدة 150 متر مربع فقط.
- يجب أن تكون الوحدة قابلة للتسجيل وألا يكون بها أي مخالفات.
- يحظر بيع الوحدة السكنية خلال المبادرة بسبع سنوات قبل إغلاقها.
- يجب أن تكون الوحدة مجهزة بالكامل.
- تبدأ المدفوعات الشهرية من 1،027 جنيه إسترليني.
- ألا يزيد سعر الوحدة لفئة محدودي الدخل عن 350 ألف جنيه.
3- شروط العميل (طالب التمويل).
هناك العديد من الشروط التي يجب على العميل استيفاؤها من أجل الحصول على وحدة من خيارات التمويل العقاري بدون فوائد المتاحة من الحكومة ، وأهمها:
- يجب ألا يقل عمر العميل المتقدم للحصول على تمويل عن 21 عامًا وقت تقديم الطلب.
- المدة القصوى للقرض العقاري هي 60 سنة للموظفين و 65 سنة للعاطلين (العاملين لحسابهم الخاص).
- أن يكون صافي الدخل الشهري للأفراد 40 ألف جنيه.
- أن يكون صافي الدخل الشهري للأسرة 50 ألف جنيه مصري.
- يجب تقديم بنود الراتب التي تثبت القدرة على سداد الأقساط المطلوبة مع تحويل الراتب إلى البنك.
خطوات التقديم لمبادرة
من أجل الحصول على تمويل مسكن بدون فوائد ، يجب معرفة الشروط وتطبيقها ، ثم على المواطن اتخاذ عدة خطوات للتقدم للوحدة التي يرغب فيها ، وذلك باتباع الخطوات التالية:
مزايا التمويل العقاري
مشروع التمويل العقاري الذي تقدمه الدولة للمواطنين ذوي الدخل المحدود أو المتوسط له مزايا عديدة ، فهو وسيلة لقيادة المواطن إلى حياة كريمة ، ومن أهمها ما يلي:
- خيار اختيار فترة سداد تصل إلى 30 سنة حسب الإمكانيات المالية للعميل.
- تساعد البنوك المواطنين من خلال توفير تمويل عقاري يصل إلى 80٪ من قيمة السهم.
- السماح بدمج راتبي الزوج والزوجة في تمويل عقاري واحد.
- يوفر البنك الممول للتمويل العقاري المثمن المعتمد من البنك المركزي المصري لقيمة الوحدة الممولة.
- توفر تأمين على الحياة للمواطن خلال فترة التمويل.
- حرية اختيار الوحدة المرغوبة في أي مكان في الجمهورية دون تقييد بأي شيء.
- تصل نسبة العوائد المتناقصة المدعومة إلى طول فترة سداد قرض الرهن العقاري ، ووفقًا لشروط المبادرة ، تصل إلى 8٪ لذوي الدخل المتوسط.
عيوب التمويل العقاري
من أجل التعرف على طرق التمويل العقاري بدون فوائد ، من الضروري تحديد العيوب في التطبيق لخيارات التمويل العقاري هذه كجزء من مبادرة لأخذها في الاعتبار ، وهي كالتالي:
- قد لا تكون طريقة الدفع هذه مناسبة لبعض العملاء بسبب التزامهم بدفع الأقساط للقروض أو غيرها.
- قد لا يكون سعر الفائدة المتغير الموجود على الحافز مناسبًا للبعض بسبب السداد المتشدد على المدى الطويل.
المصرف المتحد نموذجاً للتمويل العقاري
للتعرف على طرق الحصول على تمويل عقاري بدون فوائد من البنك ، يجب استخدام تجربة المصرف المتحد كنموذج لتنفيذ المبادرة العقارية التي يوفرها البنك المركزي من خلال النقاط العديدة التالية:
- البدء في تنفيذ المبادرة من خلال خفض معدل عائد التمويل العقاري من 8٪ إلى 3٪ خلال هذه المبادرة.
- تعديل فترة سداد القرض العقاري من 20 إلى 30 سنة.
- يقوم البنك بتمويل الوحدات السكنية لمحدودي ومتوسطي الدخل.
- يقوم البنك بتمويل الوحدة بحد أقصى 80٪ من قيمتها لأصحاب الدخل المتوسط.
- المصرف المتحد يمول 91٪ من قيمة الأسهم لفئة الدخل المحدود.
- ألا يتجاوز سعر الوحدة فئة الدخل المتوسط 1.4 مليون جنيه.
- ألا تزيد قيمة الوحدة السكنية لمحدودي الدخل عن 350 ألف جنيه.
- يوجد دعم من صندوق الإسكان الاجتماعي يصل إلى 40٪.
- إمكانية تمويل شراء وحدة سكنية منفصلة مستوفية للشروط.
- يتم إجراء التقييم من قبل مقيمين يقدمهم البنك المركزي.
- يتم توفير الموارد المالية لأصحاب الدخل الثابت (الموظفون – العاملون لحسابهم الخاص والذين لديهم سجل تجاري – أعضاء النقابات).
- يقدم البنك التمويل في محافظات الوجه البحري (البحيرة – كفر الشيخ – الشرقية – الغربية – المنوفية – الدقهلية – القاهرة).
- يقدم المصرف المتحد التمويل في المحافظات (أسيوط – قنا – الأقصر – أسوان – الفيوم – بني سويف – المنيا – بني سويف).
- يقدم البنك التمويل العقاري بمحافظات القناة (بورسعيد – الإسماعيلية – البحر الأحمر – السويس).
- يعطي إمكانية تمويل مجتمعات عمرانية جديدة في بعض المدن (6 أكتوبر – 10 رمضان – العبور – الشروق – برج العرب – بدر – النوبارية – العلمين الجديدة – دمياط الجديدة).
تعتبر مبادرة التمويل العقاري الجديدة من أهم المبادرات الإسكانية المتاحة للدولة لإمكانية تحقيق وحدات سكنية بدون فوائد ومساعدة المواطنين من خلالها.