خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة 2022
كثيرا ما نسمع كلمة المحفظة الاستثمارية دون أن نعرف ماهيتها وما هي أهدافها ، لكننا نتطلع إلى كيفية بنائها وكيفية الاستفادة منها كغيرها من الأفراد أو المؤسسات ، مهما كانت المحفظة الاستثمارية؟
المحفظة الاستثمارية هي عملية تحصيل كافة الاستثمارات التي يقوم بها ويملكها أفراد أو شركات ، سواء كانت أسهمًا أو سندات ، وذلك لتقليل مخاطرها وفوائدها وتحقيق عوائد مالية مستقبلية مربحة.
تعتمد المحفظة الاستثمارية الناجحة على العامل الأساسي لتنويع الأصول مع توزيع رأس المال فيما بينها حتى لا تفقد رأس المال بالكامل عند وجود مخاطر لا يمكن تحملها.
إذا كنت مستثمرًا وترغب في بناء محفظة استثمارية جيدة ، فيجب عليك اتباع استراتيجيات سليمة وطرق منهجية لضمان الربح ، وفي السطور التالية ، سنذكر خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة ومضمونة لعام 2022:
1- اختيار الأصول الربحية للمحفظة الاستثمارية
عند التفكير في خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة في عام 2022 ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الخطوة الأولى والأكثر أهمية هي الاختيار المناسب للأصول لتحقيق عوائد لا تقل عن 4٪ وتجنب المخاطر غير الضرورية.
كما ذكرنا سابقًا ، فإن أول ما يقلل المخاطر هو تنويع الأصول ، وهناك ثلاثة أنواع رئيسية من الأصول وهي الأسهم والدخل الثابت والنقد.
من حيث الأصول غير الأساسية ، فهي بنية تحتية أو ربما سلع ، لكن هذه الأصول غير الأساسية ستحل محل أصول الأسهم. لأن مستثمريه سيتعرضون له من خلاله ، وهنا بيان الأصول الرئيسية:
- الأسهم: هي أبرز أنواع الأصول المستخدمة في المحفظة الاستثمارية بسبب عوائدها المرتفعة ، والتي تعد أعلى من تلك الموجودة في الأصول الأخرى ، ولكنها تحمل أيضًا مخاطر عالية.
- الدخل الثابت: من أمثلة الأصول ذات الدخل الثابت نوعان معروفان من السندات ، وهما السندات الحكومية وسندات الشركات ، وتجدر الإشارة إلى أن الأصول ذات الدخل الثابت تولد عوائد أقل وأن مخاطر خسارة الأموال أقل.
- النقد: هو أصل يحمل مخاطر منخفضة بحيث لا يضطر مستثمروه إلى بيع أصول أخرى تتآكل قيمتها بسبب التضخم ، ولكن في نفس الوقت يكون لديهم عوائد منخفضة.
مثال على محفظة الأصول المربحة
في ضوء خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة 2022 ، يجب أن نعرض لك أمثلة حتى تتمكن من فهم كل خطوة والتعرف عليها بشكل أفضل.
فيما يتعلق بعملية اختيار الأصول المربحة ، تجدر الإشارة إلى أن المخاطر العالية التي يمكن تحملها يتبعها توجه المحفظة الاستثمارية واتجاه الجزء الأكبر من الاستثمار في الأسهم ، في حين أن الجزء الأصغر هو من أجل الدخل الثابت والنقد.
عندما يتعلق الأمر بمخاطر أقل ، تكون المحفظة الاستثمارية أكثر تحفظًا وهنا مثال واضح بأرقام افتراضية:
- محفظة استثمارية تحفظية: تتراوح نسبة الأوراق المالية ذات الدخل الثابت 75-70٪ ، بينما تتراوح نسبة السيولة النقدية 5-15٪ ونسبة الأسهم 15-20٪.
- المحفظة الاستثمارية المندفعة: نسبة الأسهم 50-55٪ ، والنسبة النقدية 5-10٪ ، بينما نسبة الدخل الثابت 35-40٪.
وتجدر الإشارة إلى أن الهدف الأساسي للمحفظة الاستثمارية المحافظة هو العمل على حماية قيمتها ، بحيث يساهم توزيعها بهذه الطريقة في إنتاج دخل ثابت من الأوراق المالية والسندات.
على المدى الطويل ، سيضمن أيضًا عملية الاستثمار في الأسهم عالية الجودة مع إمكانية نمو رأس المال الفعال.
أما المحفظة الاستثمارية المندفعة فهي مناسبة للقدرة على تحمل المخاطر وتحقيق التوازن بين الدخل ونمو رأس المال.
باختصار ، يجب على المستثمرين الذين يرغبون في اتباع الخطوات لبناء محفظة استثمارية مربحة في عام 2022 التنويع بين فئات الأصول الثلاثة التي ذكرناها لكم من أجل تقليل مخاطر الخسارة النقدية بشكل دائم وتحقيق عوائد كافية.
يجب أن تأتي الأصول أيضًا من قطاعات ودول مختلفة ومن شركات لا تعمل في نفس الصناعة ؛ لأنه في حالة إفلاس تلك الشركات ، ستفقد ممتلكات المستثمر.
بما أن الهدف الأساسي للمحفظة الاستثمارية هو العمل على تنمية رأس المال والحصول على عائد ، سنذكر طريقة احتساب العائد من هذه المحفظة وهي نتيجة قسمة صافي الربح على رأس المال أو إجمالي قيمة أصول.
لنفترض أن رأس مالك كمستثمر يعادل حوالي 60 ألف دينار ، بينما صافي الربح 6000 دينار ، فإن العائد سيكون 1٪.
2- التوزيع المناسب للأصول لبناء محفظة استثمارية
الخطوة الثانية التي ذكرناها بإيجاز في الخطوة الأولى لبناء محفظة استثمارية مربحة 2022 ، هي التوزيع المناسب للأصول والتوزيع المناسب لرأس المال عليها.
يتم ذلك عن طريق تقسيم الأصول إلى عدة فئات فرعية بالإضافة إلى عوائد معينة. على سبيل المثال ، يمكن للمستثمر في فئة أصول الأسهم تقسيمها عن طريق الموازنة بين الشركات الصغيرة القادرة على النمو بسبب إمكاناتها الكبيرة والشركات الأكبر والمستقرة.
كما يتم توزيعها بين الأسهم المحلية والأسهم الأجنبية ، وبالنسبة لمستثمري السندات ، فسوف يقسمونها بين السندات طويلة الأجل والسندات قصيرة الأجل ، بين سندات الدين الحكومية ، وسندات دين الشركات ، وما إلى ذلك.
معايير توزيع الأصول في المحفظة الاستثمارية
يمكن استخدام عدة طرق كمعايير للتخصيص الصحيح للأصول والأوراق المالية في المحفظة الاستثمارية ، حيث سنذكرها لك بوضوح في النقاط التالية:
طرق اختيار الأسهم
يجب أن يتم اختيار الأسهم التي تحقق مخاطر أقل فيما يتعلق بالمحفظة الاستثمارية من خلال ثلاثة أشياء أساسية يتم تحديدها وهي قطاع الأوراق المالية ونوعه وقيمته السوقية.
يتم ذلك عن طريق إنشاء قائمة كبيرة من الشركات التي يتم اقتراحها عليك ، وتصفيتها واختيار أنسبها ، ثم استخدام البرامج التي تساهم في فرز الأسهم لاختصار القائمة ، ثم إجراء تحليل عميق لكل سهم في القائمة من أجل تحديد عوائدها والمخاطر الناشئة عنها في المستقبل.
وتجدر الإشارة إلى أنه من الضروري مراقبة تغيرات أسعار استثماراتك بانتظام ومتابعة أخبار الشركات التي استحوذت منها على الأسهم والقطاعات.
طرق اختيار السندات
استمرارًا لموضوعنا المتمثل في إظهار خطوات بناء محفظة استثمارية مربحة 2022 ، كما ذكرنا سابقًا ، يعد التخصيص المناسب للأصول خطوة مهمة بين هذه الخطوات.
عندما يتعلق الأمر بأصول السندات ، هناك عدد من الأشياء التي يجب مراعاتها عند توزيعها ، وهي اختيار نوع السند ، ومعرفة قيمة القسيمة ، ومعدل الفائدة العام المتوقع للاستفادة من السند. بصرف النظر عن معرفة تاريخ الاستحقاق.
كيفية اختيار الصناديق المشتركة
يمكن أيضًا تضمين الصناديق المشتركة في محفظتك الاستثمارية ، حيث تقدم هذه الصناديق مجموعة واسعة من فئات الأصول وتسمح للمستثمرين بشراء الأسهم والسندات معًا.
وذلك بعد أن أجرى مديرو الصناديق العديد من الاستطلاعات والدراسات المهنية عليها قبل انتقاءهم واختيارهم. تجدر الإشارة إلى أن الصناديق المشتركة ستفرض عليك بعض الرسوم مقابل خدماتها ، لأن العوائد هنا ستكون أقل.
لذلك ، من الضروري اختيار الأصول ذات الرسوم الأرخص ، لأنه كلما انخفضت التكاليف ، زاد العائد.
كيفية اختيار ETF
تعتبر الصناديق المتداولة بديلاً عن الصناديق المشتركة لأنها تجمع عددًا كبيرًا من الأسهم ، ومحدودة حسب القطاع والبلد ، وكذلك حجم رأس المال وغيرها.
ما يميز صناديق الاستثمار المتداولة عن الصناديق المشتركة هو أنها لا تدار بشكل سلبي ، مما يجعلها تقدم تكاليف أقل وبالتالي فهي مناسبة للعديد من المستثمرين.
3- إعادة تقييم المحفظة الاستثمارية لتكون مربحة
أما الخطوة الثالثة في بناء محفظة استثمارية مربحة لعام 2022 فهي إعادة التقييم ، وهذا يعني إعادة توازن المحفظة الاستثمارية بسبب تقلبات السوق التي يمكن أن تغير القيم الأولية للاستثمارات.
يمكن للمستثمر إتمام هذه الخطوة من خلال التصنيف الكمي للاستثمارات في محفظته الاستثمارية لمعرفة قيمتها ومقارنتها بإجمالي الاستثمارات.
على سبيل المثال ، يحدد المستثمر فئات الأصول التي تجاوزت نسبتها المئوية والأصول التي انخفضت عن نسبتها المئوية ، لذلك دعهم يضعون حوالي 30 ٪ من استثماراتهم الحالية في رأس المال في شركة ناشئة أو حتى شركة صغيرة.
حتى لو اضطر إلى وضع 15 ٪ فقط من هذه الأصول فيه ، فإن عملية إعادة التوازن ستسمح له بمعرفة مقدار ومقدار ما يحتاج إلى تقليله من فئة الأسهم.
وتجدر الإشارة إلى أن هناك أمور أخرى تتطلب من المستثمر إعادة تقييم محفظته الاستثمارية ، وهي حدوث تغيرات في وضعه المالي الحالي أو تغيرات في احتياجاته المستقبلية أو تغير في قدرته على تحمل المخاطر.
لنفترض أن المستثمر قد قلل من قدرته على المخاطرة ، لذلك سيضطر إلى تقليل كمية الأسهم في محفظته الاستثمارية أو ربما الاستعداد لتحمل المزيد من المخاطر.
يتم تحقيق ذلك من خلال تخصيص نسبة صغيرة من الأصول الرأسمالية الموجودة في حوافزها من الشركات الصغيرة ولكن عالية المخاطر.
4- استراتيجية متوازنة لمحفظة استثمارية مربحة
تتمثل الخطوة الأخيرة في بناء محفظة استثمارية مربحة لعام 2022 في اختيار استراتيجية متوازنة في اتخاذ قرار بشأن إعادة موازنة المحفظة وتوزيع الأصول الحالية. هناك طرق عديدة لذلك:
- من الممكن بيع جزء من الأصول التي زادت قيمتها بشكل كبير ثم استثمار أرباح هذه الأصول في أصول أخرى لم تزد قيمتها بعد.
- العمل على تغيير طريقة توزيع صناديق الاستثمار وتحسينها من خلال توزيع استثمارات جديدة على أصول لا تزال أسعارها معقولة ، خاصة تلك التي بقيت دون قيمتها العادلة.
- الصقر هو محفظة استثمارية في الأسهم مع التركيز على تخصيص نسبة الصقر في الأصول التي تظل أقل من قيمتها العادلة.
- إذا كان من المتوقع وجود أوراق مالية في المحفظة المالية لديها احتمالية للنمو المفرط وكانت على وشك الانهيار ، فيجب بيعها لتجنب آثارها السلبية.
من أجل الحصول على محفظة استثمارية مربحة تحقق عوائد مالية عالية ، يجب اختيار الأصول بعناية وتنويعها لتقليل المخاطر المحتملة ووضع استراتيجيات مرجحة تستجيب لأية تغييرات في السوق.