طريقة حساب القرض الشخصي

كيفية حساب القرض الشخصي

تعتبر القروض الشخصية من أكثر الأمور التي يتعامل معها الناس مع البنوك شيوعاً ، وذلك بسبب المبالغ المرتفعة التي تقدمها البنوك ، والتي يمكن أن تساهم في تحقيق مشروع ينجح ويغير شكل حياتك بشكل كامل.
من يقرر اقتراض مبلغ من البنك عادة لا يفكر في كيفية حساب القرض الشخصي ، لأن عينيه تركز فقط على المبلغ وطريقة استخدامه أو على الشيء الذي اقترض من أجله فقط ، وهذا يبقى خطأ كبيرا.

ما هو القرض الشخصي؟

مفهوم القرض الشخصي هو أن يقترض الفرد مبلغًا من مؤسسة أو بنك معين ، بشرط وجود اتفاق رسمي مكتوب بينهما يحدد كل شيء ، سواء المبلغ المقترض أو وقت وتاريخ السداد ، إلخ.
تنطبق القاعدة الثابتة دائمًا على القرض الشخصي ، فكلما كانت فترة السداد أقصر ، كلما انخفضت الفائدة وكلما طالت فترة السداد ، زادت الفائدة ، لذلك من المهم جدًا الاتفاق على فترة سداد القرض ويجب أن تكون كذلك تم إجراؤه بعناية فائقة بواسطة المقترض.
أيضًا ، لا يمكن لجميع الأشخاص الحصول على قرض من البنوك والمؤسسات العامة ، لأن القروض الشخصية تتطلب تفعيل الضمانات ، مثل وجود عقار أو وظيفة مستقرة أو مبلغ من المال في البنك ، إلخ.

كيف يتم حساب القرض الشخصي؟

تعتمد طريقة حساب القرض الشخصي ، التي لا يعرفها الكثير من الناس ، في المقام الأول على بيانات وحالة كل مقترض.
بمعنى أن حساب القرض الشخصي يتم وفق الآلة الحاسبة ، حيث يملأ المقترض جميع البيانات ، ثم يتم تحديد كل شيء نتيجة لذلك.
على سبيل المثال ، تبدأ حاسبة القروض الشخصية بمجال قطاع العمل وتعتبر واحدة من أهم المعلومات لأن حساب القرض الشخصي للفرد الذي يعمل في مؤسسة حكومية يختلف تمامًا عن حساب القرض الشخصي الذي يعمل في القطاع الخاص.
وذلك لأن البنوك لا تتعامل مع القطاع العام للحكومة كما هو الحال مع القطاع الخاص ، لأن الموظف الحكومي لديه فترة سداد أقصر وتختلف الفترة الشهرية بالنسبة له.
ثم هناك حقل لإدخال مبلغ القرض الذي ستحصل عليه كمقترض فردي.
ثم يتم كتابة حقل الراتب الشهري لتحديد الفترة الشهرية بناءً عليه.
بالإضافة إلى المجالات الأخرى التي يكتب فيها المقترض جميع بياناته سواء كان الاسم أو العنوان أو ما إلى ذلك ، فإن أهم البيانات تشمل العمر ، والذي يعطى أيضًا من خلال القسم الشهري وسعر الفائدة.
ويرجع ذلك إلى حقيقة أن جميع البنوك حددت سن الستين عامًا كحد أقصى لسداد أي قرض شخصي ، مما يعني أن صغر سن المقترض يظل عاملاً لصالحه ، مما يمنحه مزيدًا من الراحة في عدد سنوات السداد وقيمة القسط الشهري الذي يدفعه.
في النهاية تكتب الفترة التي تريد سداد القرض والسداد الشهري لها ، وتكون هذه الفترة عادة ما بين سنة و 7 سنوات ، لكنها في بعض الأحيان تختلف من بنك لآخر.

كيف يتم تحديد الفائدة على القرض الشخصي؟

يعتمد حساب الفائدة البسيطة أو الفائدة العامة على القروض الشخصية على بعض المعادلات. عند وجود أحزاب معينة ، من السهل التعرف على الطرف الآخر غير الموجود.
بمعنى أن الفائدة البسيطة يتم تحديدها وفقًا لصيغة محددة ، وهي “إجمالي المبلغ المقترض – معدل الفائدة – فترة سداد المبلغ”.
بينما نستخدم صيغة مختلفة لحساب الفائدة على القرض الشخصي ، وهي “قيمة المبلغ الإجمالي للقرض – معدل الفائدة الذي يحدده البنك – ونقسم النتيجة على 100 ، مما سيظهر لنا الفائدة”.

أفضل بنك لإقراض قرض شخصي في مصر

هناك العديد من العوامل التي يجب على المقترض مراعاتها في المقام الأول قبل الشروع في التعامل مع بنك معين في عملية الإقراض الشخصي.
من أهم الأمور التي يجب أن تبدأ في التمييز بين البنوك العديدة والمتنوعة في جمهورية مصر العربية مقدار الغرامة المفروضة في حالة التأخر في سداد الأقساط المقررة.
بالإضافة إلى الحد الأقصى لمعدل الفائدة ، الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض ، وأقصى فترة سداد للقرض الشخصي ، بالإضافة إلى الحد الأدنى والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه من البنك.
كل هذه العوامل تميز تعاملاتك مع البنوك المختلفة في قرض شخصي ومن وجهة نظرهم فمن الممكن التعرف على أفضل البنوك في مصر للتعامل معها في عملية القرض الشخصي.

البنك الأهلي المصري في طليعة القروض الشخصية

البنك الأهلي المصري لديه أدنى معدل فائدة سنوي على الإطلاق ، وهو 13.5٪ سنويًا ، بالإضافة إلى أن لديه أقصى فترة سداد للقرض الشخصي بين البنوك الأخرى ، وهي 8 سنوات كاملة.
بحد أدنى خمسة آلاف جنيه للقروض الشخصية ، وبحد أقصى 300 ألف جنيه ، وتسدد الدفعة الشهرية مباشرة من راتب العميل ، إذا لم يكن الحد الأدنى للأجور 500 جنيه.
كما يجب ألا يقل عمر العميل المُقرض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
ثم يأتي بنك مصر بسعر فائدة سنوي يختلف بين الحكومة والقطاع الخاص.
يمنح القطاع الخاص معدل فائدة سنوي قدره 13.5٪ ، بينما يمنح القطاع الحكومي معدل فائدة 7.5٪.
مدة سداد القرض الشخصي للقطاع الخاص 5 سنوات كحد أقصى ، والقطاع العام 8 سنوات كحد أقصى.
الحد الأدنى لمبلغ القرض الشخصي 5000 جنيه والحد الأقصى نصف مليون جنيه “500.000”.
احتل البنك الأهلي سوسيتيه جنرال المرتبة الثالثة بمعدل فائدة سنوي 14٪ وأقصى فترة سداد للقرض الشخصي هي 7 سنوات لمختلف الصناعات.
رابعًا يأتي بنك الإسكندرية بفائدة سنوية 15٪ وفترة سداد القرض أكثر من 8 سنوات والحد الأدنى للقرض الشخصي 5000 جنيه والحد الأقصى مليون جنيه.
الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض إذا كان من القاهرة 1000 جنيه إسترليني ، بينما في المحافظات والمناطق الأخرى هو 700 جنيه إسترليني فقط.
في المرتبة الخامسة BNP Paribas بمعدل فائدة سنوي 14٪ وأقصى فترة سداد للقرض 5 سنوات فقط.
وجاء في المرتبة السادسة البنك العربي الأفريقي الدولي بمعدل فائدة سنوي 15٪ للعاملين في القطاع الخاص في الشركات الكبيرة ، بينما 14.5٪ فائدة للعاملين في القطاع الخاص في الشركات المتوسطة الحجم.
بينما تبلغ فائدتها على الدولة والقطاع العام 14٪ ، وأقصى فترة سداد للقرض الشخصي 7 سنوات ، على أن يتم تحويل الدفعة الشهرية مباشرة من الراتب.
سابعا بنك مصر الذي يقسم عملائه إلى ثلاث شرائح.
الشريحة الأولى ، والحد الأقصى لمدة سداد القرض 7 سنوات ، والحد الأدنى لمبلغ القرض 5000 جنيه والحد الأقصى 500000 جنيه والحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 1،000 جنيه.
الشريحة الثانية: الحد الأقصى لفترة سداد القرض 5 سنوات ، والحد الأدنى للمبلغ المقترض 1،000 جنيه إسترليني وحتى 250،000 جنيه إسترليني والحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 1،000 جنيه إسترليني.
بينما في قطاع الحكومة ، يكون الحد الأدنى لمبلغ القرض 3،000 والحد الأقصى 500،000 ، مع معدل فائدة سنوي متناقص يبلغ 13.5٪ والحد الأقصى لفترة سداد القرض 10 سنوات ، بشرط أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 300 فقط جنيه أو رطل للوزن. .
ثامناً ، بنك المشرق ، بمعدل فائدة سنوي 16٪ وأقصى فترة سداد للقرض 6 سنوات.
في المرتبة التاسعة البنك التجاري الدولي ، معدل الفائدة السنوي 15٪ ، وأقصى فترة سداد للقرض 10 سنوات ، والحد الأدنى للمبلغ المقترض 5000 جنيه ، والحد الأقصى مليون جنيه.
يجب تقديم قسيمة الراتب للعميل أو كشف الحساب البنكي للعميل لآخر 6 أشهر.
في المرتبة العاشرة يأتي البنك الوطني اليوناني بمعدل فائدة سنوي 15٪ وفترة سداد تزيد عن خمس سنوات.
الحادي عشر هو بنك كريدي أجريكول ، 15٪ فائدة سنوية وأقصى فترة سداد للقرض 5 سنوات.
يحتل بنك أبوظبي الإسلامي المرتبة الثانية عشرة بمعدل فائدة سنوي 14٪ وفترة سداد قرض تزيد عن 7 سنوات.
في المركز الثالث عشر ، يأتي بنك HSBC مع معدل فائدة سنوي قدره 13٪ وسداد مبلغ القرض لمدة أقصاها 7 سنوات.
في حالة تحويل الراتب ، يكون الحد الأدنى لمبلغ القرض 10،000 جنيه مصري والحد الأقصى 750،000 جنيه مصري بفائدة متناقصة 14٪ لفترة سداد تبلغ 84 شهرًا.
بينما في حالة عدم تحويل الراتب شهريًا ، يكون الحد الأدنى لمبلغ القرض 10،000 والحد الأقصى 250،000 ، مع فائدة سنوية متناقصة تبلغ 15.5٪ وفترة سداد 60 شهرًا فقط.
يحتل بنك عوده المرتبة الرابعة عشر بمعدل فائدة سنوي يصل إلى 15٪ وفترة سداد أقصاها 7 سنوات.
في المركز الخامس عشر ، يأتي سيتي بنك بمعدل فائدة سنوي 15٪ وأقصى فترة سداد خمس سنوات.

أنواع القروض المصرفية في مصر

القروض المصرفية بشكل عام هي مبلغ من المال يذهب إليه من يستحقه ، وفقًا لمعايير ووثائق معينة يتم تقديمها إلى البنك أو البنك أو المؤسسة التي تقرضك المال.
هناك العديد من أشكال القروض المصرفية بخلاف القرض الشخصي الذي هو أساس موضوعنا. تشمل القروض الشهيرة في مصر:
القروض العقارية ، قروض السيارات ، القروض المضمونة ، بطاقات الائتمان ، القروض طويلة الأجل ، القروض قصيرة الأجل ، قروض تمويل المشاريع.

بعض النصائح للتخلص من قرض شخصي

يبقى القرض بالتأكيد ضمن فئة الديون التي ترهق تفكير الناس في كيفية سدادها والتخلص منها دائمًا ، وإليك بعض النصائح التي يمكن أن تساعد في إنهاء هذا الدين بسرعة.
إذا حاولت دفع أكثر من الدفعة الشهرية لفترة طويلة ، على سبيل المثال إذا كانت الدفعة الشهرية 500 جنيه ، يمكنك الاستمرار في دفع 1000 جنيه لعدة أشهر لتقليل المبلغ الإجمالي بشكل أسرع.
نحاول التواصل بشكل أفضل مع موظفي البنك لتحقيق أفضل طرق السداد التي يمكن أن تقلل الفائدة المضافة على المبلغ الإجمالي للقرض.
نظّم ميزانيتك المالية بحيث تحسب دخلك ونفقاتك بشكل صحيح حتى لا تدخل في موقف حرج مفاجئ.
محاولة كسب الدخل بأي طريقة ممكنة ، مثل العمل بدوام جزئي بعد الوظيفة الرئيسية ، طوال فترة سداد القرض.
إذا كان لديك سجل جيد في دفع الأقساط بشكل متكرر ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على دفعة فائدة أقل.
تخلص من بعض العادات السيئة التي يمكن أن تكلفك مبالغ بدون فوائد ، مثل شراء الخردة لتوفير المال لسداد القروض.

في نهاية رحلتنا مع طريقة حساب القرض الشخصي ، على الرغم من أن القرض الشخصي يمكن أن يشكل في بعض الأحيان خطرًا على الأشخاص إذا لم يتمكنوا من سداده بانتظام ، إلا أنه يخفف من الصعوبات المالية ويمكن أن يكون سببًا رئيسيًا لتغيير حياة الناس. للأفضل إذا تم استخدامها بشكل صحيح.