ما هي الوظيفة؟
- على الرغم من أنها تأسست في عام 2002 ، إلا أنها بدأت نشاطها بالفعل منذ عام
- تمثل Vision Attribute مكتبًا على مستوى عالمي من حيث المنتجات والخدمات.
- عشرة بنوك في المملكة العربية السعودية مملوكة ملكية مشتركة وتخضع للإشراف والإشراف من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما).
- تعمل على الجدارة الائتمانية لشركة سوكول والثقة بين المستثمرين وهي واحدة من أكبر شركات المعلومات الائتمانية في الشرق الأوسط.
- سمة هي شركة مرخصة لجمع وتحليل المعلومات لتقديم معلومات دقيقة ومحدثة للأفراد والشركات في المملكة العربية السعودية من أجل بناء نظام متطور يتم من خلاله إصدار التقارير الائتمانية.
- يساعد المستثمرين على تقييم ومعرفة المخاطر المحتملة لهذه المديونية ويعمل على تقليص الفجوة بين وكالات التمويل والمقترضين.
- يزيد من الخدمات المالية ويساعد على تنويعها من خلال قاعدة بياناته ، والتي يتم تحديثها بانتظام من قبل المقرضين.
- يخدم الأفراد والشركات أو قطاعات الأعمال.
- إنها شركة استشارية فقط وليست وكالة منفذة.
- يبلغ رأسمالها 200 مليون ريال سعودي.
الوظائف التي يقدمها الموقع لمستخدميه
- تزود عملائها ببيانات شخصية واضحة وصحيحة ونطاق التزام الدفع.
- تقليل مخاطر القروض.
- العمل على تقليل الفوارق في التقارير الائتمانية بين الأفراد ومموليهم.
- توفير السرعة والمرونة في تنفيذ أي معاملات ائتمانية.
- يساعد مستخدميها على وضع خطط حول مستقبلهم بسهولة عن طريق التحقق من التزاماتهم المالية.
- تقاريره مفصلة عن أي منتج سواء كان قرضا أو سيارة.
- تغطي معلومات قطاع الأعمال الخاصة بها جميع الصناعات وهي محدثة ودقيقة.
- يساعد في تقليل الفجوة بين الدخل المتوقع والفعلي.
خدمة سمة للأفراد
- يقدم تقرير عن الأفراد بمعلومات سواء كانت إيجابية أو سلبية لتوضيح وضعهم المالي.
- بفضل هذه الخدمة ، يستطيع المقرضون تحديد مدى قدرة الفرد المتقدم للحصول على قرض على الوفاء بديونه واتخاذ القرار الصحيح بناءً على المعلومات المقدمة.
- لا تتدخل سمة ، سواء بقبول العمل أو رفضه ، في دورها كوسيط فقط عند تقديم التقارير.
خصائص قطاع الأعمال
- الخدمة الثانية التي قدمها سام وكانت بدايتها سنة
- يمكن من خلالها لكل مشترك في الخدمة معرفة مخاطر الائتمان من خلال تحليل وضع عملائه في سمة.
خدمة معرف الكيان
- يتمثل دورها في تعريف الشركات والمؤسسات بمؤسسات وشركات أخرى تشبهها وفق معايير دولية ، وقد بدأت في
- تساعد هذه الخدمة في تقييم المخاطر والتعامل معها بطريقة صحيحة وعملية.
- توافر نظام دولي موحد بحيث تكون الشركات شفافة ولا يوجد تناقضات في المعلومات.
- يوفر قراءة البيانات المالية للكيانات الاقتصادية بطريقة موحدة ، مما يسهل المقارنة بين الكيانات.
- مراقبة سلوك الائتمان والتدفق النقدي من خلال هذه الخدمة.
- إنشاء نظام ذو قدرة عالية على تحليل الائتمان وتقليل المخاطر.
- يتكون المعرف من عشرين رقمًا مكونًا من أرقام وحروف وفقًا لمعيار ISO الدولي.
قاعدة بيانات وطنية
- تم إنشاؤه بالتعاون مع وكالة التصنيف الدولية Standard & Poor’s و United Banks تحت إشراف مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA) وتعتبر أول قاعدة بيانات مصرفية.
- يتم حساب المخاطر من خلال ذلك وهو يساعد القطاع المصرفي في المملكة العربية السعودية كثيرًا في الحصول على الحد الأدنى من كفاية رأس المال.
- يتم حساب احتمالية الفشل ونتائج هذا الفشل وحجم الخسارة الناتجة.
خدمة إعلام السمة
- مراقبة السلوك الائتماني من خلال تقارير ائتمان العملاء وتوضيح سلوكهم الائتماني.
- ويوضح ما إذا كان هناك أي طلب للحصول على قرض جديد ، ووضع قروضها السابقة غير المسددة ، ووضع السداد ، والتقصير في السداد إذا كان عليها متأخرات.
- من هذا المنطلق ، يقرر مقرضو الصقور الاقتراض أو التخفيض لاتخاذ القرار الأفضل بالنسبة لهم.
- من خلال مراقبة ميزاته ، يتم تقليل معدلات المخاطر والتخلف عن السداد وزيادة الكفاءة من خلال الاهتمام بأهم جوانب عملية القرض.
موضوع 360
- هي مجموعة من الأدوات التي تساعد الوكالات المالية على تحليل وتحقيق الأرباح المخططة ، وتوفير السيولة الكافية والتوازن بين الربح والسيولة.
- يوفر نماذج لأساسيات الائتمان بناءً على عوامل متغيرة ، يبلغ عددها أكثر من 200 عامل ، لتحسين عملية اتخاذ القرار الأمثل.
- تعتبر المعايير الشخصية من أهم العوامل ، حيث إنها أساس قرارات الائتمان.
- بالإضافة إلى البيانات التي يتم جمعها عن شخص من محيطه ومستوى معيشته ودخله المالي وديون محتملة لتقليل المخاطر وتحقيق الأرباح.
- قم أيضًا بقياس الفترة الزمنية والضمانات المقبولة للسداد.
- يطور الإنتاج الحالي ويخلق منتجات جديدة ، مما يزيد من حصة الشركة في السوق.
تقرير أداء الائتمان
- هذه هي الأخبار التي تقدمها سمة ، فهي الشركة الأولى والرائدة في الشرق الأوسط التي تواجه الصعوبات والمخاطر التي تواجهها الوكالات المالية ، وأهمها استراتيجية التأمين المتبعة.
- تساعد تقارير إدارة المخاطر وخطط التسويق العميل على تحديد أدائه الائتماني مقارنة بشركات أخرى مماثلة في نفس السوق والقطاع.
- عندما يتعلق الأمر بالتقارير التحليلية ، فإنه يساعد على معرفة فعالية القرارات الائتمانية المتخذة.
- تقدير النسبة والنسبة بين الأموال المستخدمة في التسهيلات الائتمانية والمخاطر التي تنشأ نتيجة لهذه التسهيلات وتحديد فترة محددة لها.
أنظمة الأمن المالي
- مراجعة جميع السياسات والإجراءات المتعلقة بعمليات التدقيق والفحص للعميل للتأكد من أن الوضع المالي للعميل سليم وأنه يمكنه تقديم ما هو مطلوب منه.
- يقوم بإجراء دراسة شاملة للوضع الإداري للعميل ، والسوق الذي يريده ، ومدى تأثيره في هذا السوق ، والخدمات التي يقدمها والمنتجات التي يضيفها إلى السوق.
- قياس تأثير حجم التمويل المقدم من العميل على الميزانية العامة وطرق السداد وفترة السداد وفترة السداد.
- يتم دراسة كيفية إدارة المخاطر والسياسة المتبعة وحجم النمو والانتشار.
خدمات التطوير
- حيث يتم تقديم أفضل معايير الائتمان على المستوى العالمي وأفضل الممارسات الائتمانية.
- يتم تحديد الأهداف وتنقسم إلى أهداف قصيرة الأجل وأهداف طويلة الأجل.
- تقدم هذه الخدمات للكيانات والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، حيث يتم تحديد خطة مع مراعاة الوضع الحالي للشركة وتطورها للأفضل لمستقبلها.
خدمات النمذجة التحليلية
- تلعب سمة دورًا رئيسيًا في توفير الأساليب العلمية والتحليلية لعملائها للتعرف على السلوك وسياسة الائتمان وإدارة المخاطر.
- تم توضيح سياسات وآليات الائتمان ومعدل الربح ونسبته والمخاطر المتوقعة.
- في ذلك ، يتم دراسة العديد من العوامل التي تؤثر على قرارات الائتمان ، مثل القدرة على القيام بالنشاط ، والسداد ، وحجم رأس المال ، ونوعية الضمانات ومدى ملاءمتها للديون.
نماذج وتوقعات مخاطر الائتمان
- هذه خدمة استشارية للتنبؤ بالمخاطر ، سواء كانت منهجية أو غير رسمية ، وتأثيرها السلبي المتوقع على سمعة العميل والإجراءات المادية.
- يمكنه التنبؤ بتوزيع المحفظة في قطاعات النشاط ، وقياس نسبة القروض والودائع وتحديد نسبة القروض غير المضمونة إلى المبلغ الإجمالي لمحفظة القروض.
- كما يتم قياس التسهيلات وتناسبها مع إجمالي محفظة القروض.
- يقيس المبلغ المخصص للديون المعدومة للقروض غير المسددة.
خدمة إدارة المخاطر
- حيث يتم مراقبة وتحليل المخاطر في تطبيقات التمويل.
- يتضمن التحليل عدة عوامل مثل تقييم العميل ، وسبب لجوئه إلى التمويل ، ووضعه المالي وما إذا كانت الضمانات كافية لتزويده بالتمويل أم لا.
- الهدف من إدارة المخاطر هو تحديد المخاطر المتوقعة ومجموعها وإعداد تقارير شبه دورية عنها.
كيف أتعرف على اسمي في اللافتة؟
- يتم ذلك عن طريق الدخول إلى موقع سما وإدخال الرقم التعريفي ومعرفة الوضع المالي لشركة سما.
- هناك طريقة أخرى عن طريق إدخال رقم الهوية وإرسال رسالة برقم الهوية إلى رقم الهاتف 510001.
- بعد الرسالة سترد الشركة بدرجة ائتمانية إذا كانت ممتازة ولا ديون أو رسالة أخرى تحتوي على رقم سري لدخول الموقع ، لأن ذلك يعني أن لديك ديون.
ركلة جزاء كبيرة عندما تخطئ التسديدة
- عندما يفقد الشخص القدرة على سداد ديونه وسدادها ، يكون في حالة تخلف عن السداد مع وكالاته المالية وتعرف الشركة التي تقوم بتحديث تقرير الائتمان الخاصة به بذلك.
- يسرد هذا التقرير الخدمة أو المنتج الذي تلقاه المتأخر في السداد خلال السنوات الخمس الماضية.
- تختلف عقوبات التخلف عن السداد من شخص لآخر حسب ظروف كل مقترض وشروط كل اتفاقية تمويل.
- العقوبة الأولى والأسوأ هي وضع الشخص في القائمة السوداء بعدم الاقتراض أو الحصول على تمويل آخر لفترة زمنية معينة.
- العقوبة الثانية هي الحجز على أرصدة العميل وضماناته التي تم سحب القرض بها.
- ثالث عقوبة يقاضيها الدائنون.
كيف تتجنب التأخر في السداد
- القرض مخصص فقط للاحتياجات الضرورية ولا نأخذ مبلغ الصقر لاحتياجاتنا.
- تأكد من أن المبالغ المكتسبة شهريًا تغطي المصروفات وسداد القرض.
- مراعاة توفر الرصيد في وقت سداد القرض.
- في حالة وجود أي تغييرات جديدة أو أي تغييرات في الأوضاع المالية ، قم بإبلاغ البنك.
أهم المعلومات الواردة في التقرير الائتماني لـ سمة
- معلومات عن العمل وصاحب العمل والراتب الشهري المستلم.
- لم يتم بعد دفع المنتجات التي تم جمعها ومبلغها للمقترض.
- المنتجات التي تخلفت عن سداد مدفوعاتها.
- أي مبلغ أقساط ملتزم بالسداد المنتظم.
- تاريخ آخر تعديل للبيانات ويجب أن يكون قبل أسبوعين على الأقل من الحصول على القرض المطلوب.
- كما يوفر معلومات عن جميع الشيكات التي كتبها العميل دون رصيد يغطي مبلغ الشيك.
- يظهر حالة الدفع للعميل لآخر عامين.
لذلك من الواضح أن سمة هي شركة مساهمة سعودية لجمع المعلومات الائتمانية التي تساعد في اتخاذ القرارات الائتمانية وتنظيم المعاملات ، وهذا هو سبب لجوء الشركات الكبرى إليها لاتخاذ قراراتها.