كيف تحسب شركات التأمين أقساط التأمين على السيارات؟
- هناك عدد كبير من العوامل التي تؤثر على أسعار التأمين على السيارات في جميع دول العالم ، وهناك العديد من العوامل التي يمكننا التأثير عليها وبالتالي تقليل القيمة الإجمالية لقسط التأمين ، وهناك العديد من العوامل التي لا يمكن السيطرة عليها بأي طريقة.
- إن معرفة مالك السيارة بهذه العوامل سيساعده على معرفة قسطه الشهري ويساعده أيضًا على تقليل التكلفة الإجمالية للتأمين.
هذه هي العوامل الرئيسية التي يمكن أن تؤثر على أقساط التأمين على سيارتك
الخبرة وعمر السائق
- من أهم العوامل التي يمكن أن تؤثر على قسط التأمين على سيارتك هو سن السائق. إذا كان السائق أقل من خمسة وعشرين عامًا وحصل على رخصة قيادته في غضون عام ، فإن قسط التأمين الخاص به سيكون أعلى بما يقدر معدل لا يقل عن 15٪ إلى 20٪.
- يعتمد هذا الحساب على حقيقة أن هناك دراسة إحصائية تم إجراؤها تفيد بأن وقوع الحوادث أعلى بالنسبة للأشخاص الذين لديهم خبرة قليلة في القيادة وغالبًا ما يكونون في هذه الفئة العمرية.
تغطية السيارة ومدى الحياة
عامل مهم في تحديد مبلغ قسط التأمين هو العمر الافتراضي للسيارة.
- وذلك لأن السيارات الحديثة غالية الثمن بمرور الوقت ، بينما السيارة القديمة أرخص ، لذا فإن تكلفة إصلاح أو استبدال سيارة حديثة باهظة الثمن ، ولهذا ستحتاج إلى تغطية تأمينية كبيرة تشمل الحماية من أي عطل أو ضرر. .
- وهذا الصقر في التغطية التأمينية يعني أن على السائق دفع مبلغ كبير للتأمين على سيارة حديثة ، ومع ذلك هناك أنواع من السيارات القديمة ذات تكلفة تأمين أعلى.
سجل الغرامات والحوادث
- إذا كنت سائقًا يخالف باستمرار قوانين المرور ولديك سجل بتذاكر المرور ، أو إذا كنت متورطًا في العديد من الحوادث ، ستجد نفسك تدفع أقساطًا أعلى من ذي قبل.
- وذلك لأن شركات التأمين تأخذ في الاعتبار جميع مطالبات السائق جيدًا قبل حساب عملية عرض الأسعار النهائية.
- لذلك سيتعين على شركة التأمين أن تفرض عليك قسطًا أعلى من ذي قبل ، خاصةً إذا قمت بتقديم مطالبات.
- إذا لم تقدم مطالبتك مبكرًا ، فقد يحق لك الحصول على مكافأة تأمين نتيجة عدم مطالبتك ، والتي سيتم خصمها من قسط التأمين على سيارتك.
نوع السيارة وأهم مميزاتها
- السيارات الفاخرة أو عالية القيمة مكلفة للغاية للإصلاح أو الاستبدال ، خاصة إذا كانت تحتوي على بعض قطع الغيار باهظة الثمن.
- سعر قسط التأمين مرتفع للسيارات ذات المحرك الكبير مقارنة بالسيارات الأخرى.
- تقوم شركات التأمين بتخفيض أقساط التأمين إذا كانت السيارة المؤمن عليها تتمتع بخصائص أمان أكثر تقدمًا من السيارات الأخرى ، لأنه في هذه الحالة تكون السيارة أكثر أمانًا للقيادة من السيارات الأخرى ، وبالتالي فإن أقساطها ستكون أقل.
المبلغ المستحق على المؤمن عليه
- يُعرف أيضًا باسم التحمل أو التحمل ، وهو المبلغ الذي توافق على دفعه في حالة وقوع حادث أو حادث تسبب فيه. بالموافقة على دفع هذا الخصم بقيمة أعلى ، يمكنك خفض قسطك الشهري أو العكس.
وكالة أو إصلاحات أخرى
- الإصلاحات عامل مهم يتم حسابه عند تحديد قيمة قسط التأمين من قبل شركة التأمين.
- يمكنك تضمين خيار إصلاح الوكالة في إجمالي تكلفة التأمين عن طريق دفع الزيادة ، ولكن تأكد من إضافة هذا الخيار بالفعل إلى البوليصة أم لا.
- يمكنك أيضًا إصلاح سيارتك بطريقتين ، إما من خلال وكالة رسمية لسيارتك ، أو ما يسمى بإصلاح الوكالة ، أو من خلال وكالة أخرى غير معتمدة من قبل مزود التأمين الخاص بك.
وظائف أخرى
- يمكنك الحصول على مبلغ إضافي مقابل أي ميزة إضافية أو اختيارية ، مثل المساعدة على الطريق أو تمديد التغطية الجغرافية ، والعديد من الميزات الأخرى التي يمكنك إضافتها إلى سياستك الحالية.
مراحل تأمين السيارة
من أجل معرفة كيفية احتساب شركات التأمين لأقساط التأمين على السيارات ، من الضروري معرفة مراحل التأمين على السيارات ، وهي كالتالي:
- أولاً ، راجع بوليصة التأمين وتأكد من أن شروطها مقبولة لديك ، ثم املأ نموذجًا مُعدًا مسبقًا يسمى طلب التأمين ، والذي يحتوي على بيانات العميل الشخصية وتفاصيل السيارة المؤمن عليها.
- بعد أن يملأ العميل طلب التأمين ، تسأل الشركة ما إذا كان هناك طرف آخر غير العميل يستفيد من السيارة ، مثل شركة تمويل أو بنك ، في حالة شراء العميل لسيارته للحصول على قرض من البنك.
- بعد الانتهاء من التحقق من هذه النقطة ، ستعرض الشركة جميع التغطيات التي تقدمها للعملاء.
- ثم تسأل الشركة العميل عن أي خيارات أخرى يريد إضافتها إلى السياسة ، مثل أعمال الشغب والإرهاب والكوارث الطبيعية والحوادث الشخصية والمزيد.
- ثم يُسأل العميل عما إذا كان قد اتخذ بالفعل سياسة من قبل.
- ثم تسأل الشركة العميل عن الغرض الأساسي من السيارة ، لأن طريقة الاستخدام عامل مهم في تحديد قسط التأمين.
- بعد ذلك يتم فحص حالة السيارة من قبل خبير أو مهندس متخصص تابع لشركة التأمين. يسمى هذا الفحص فحص الجهل ، ومن خلاله يتم عرض الحالة الفنية للسيارة. يكتب العميل تأكيدًا بشأن محتواه.
أخيرًا ، يدفع العميل القسط الأول ويتلقى بوليصة تتكون من ثلاثة أشياء:
- نسخة من طلب التأمين
- الشروط العامة للوثيقة
- جدول حساب الدفع
يجب على العميل مراجعة السياسة بالكامل للتأكد من أنها تلبي ما يحتاجون إليه وأن مخطط التغطية هو ما يريدونه قبل دفع القسط الأول ، حيث أن دفع هذا القسط يعني موافقة العميل. حول كل ما ورد في السياسة ويجب على العميل أيضًا أن يسأل عن أي مصطلح أو تعبير غير واضح حتى يمكن إعادة صياغته بطريقة أكثر وضوحًا ومفهومة.
تغطية تأمينية من شركات التأمين
بالإضافة إلى معرفة كيفية احتساب شركات التأمين لأقساط التأمين على السيارات ، من الضروري معرفة التغطيات التأمينية من شركة التأمين لأن شركات التأمين توفر أربع تغطيات رئيسية.
من:
- التغطية الأولى هي تأمين المسؤولية تجاه الغير ، مما يعني أنه في حالة وقوع حادث بين سيارة العميل وأي سيارة أخرى ، فإن الشركة ستدفع جميع الأضرار التي لحقت بالسيارة الأخرى ولن تغطي الأضرار التي لحقت بسيارة العميل.
- الغطاء الثاني: التأمين ضد السرقة والحريق ، وهو غطاء مهم للسيارات المعطلة أو المخزنة لفترة طويلة دون قيادة.
- التأمين الثالث هو مخاطر الحريق والسرقة والمسؤولية المدنية ، وهو تأمين يجمع بين مزايا التأمينين السابقين ، حيث أنه يؤمن السيارة والعميل في نفس الوقت.
- التغطية الرابعة: التغطية الشاملة والتي تعني تأمين السيارة ضد أي مخاطر سواء كانت سرقة أو حرق أو حادث أو أي ضرر من أي نوع قد يلحق بسيارة العميل.
في نهاية هذا المقال سنجيب بالتفصيل على السؤال الذي تم تداوله في الآونة الأخيرة ، كيف تحسب شركات التأمين أقساط التأمين على السيارات ، كما أشرنا إلى تغطية شركات التأمين ومرحلة طلب بوليصة في كل منها شركة ، حيث أصبح التأمين على السيارات ضرورة.