ما هي بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان وما الفرق بينهما
تقدم البنوك حول العالم أنواعًا عديدة من بطاقات الائتمان ، بما في ذلك بطاقات الخصم والائتمان ، وإليك تفاصيل كل منها:
ما هي بطاقة الخصم
- يمكن أن تشبه بطاقة الخصم بطاقة الائتمان.
- لكن هناك اختلافات كثيرة في الاستخدام بينهما.
- حيث يقدم البنك بطاقة خصم للعميل للحصول على الأموال.
- وذلك دون الحاجة إلى سحب نقدي أو كتابة شيك ورقي.
- هذه البطاقة مرتبطة بالحساب المالي للعميل وهي سهلة الاستخدام ، لذا يمكن استخدامها في عمليات الشراء في أي مكان يتعامل مع Visa.
- يقوم البنك بعد ذلك بخصم قيمة المشتريات مباشرة بعد الشراء أو في غضون 24 ساعة.
- في حالة رغبة العميل في سحب مبلغ معين من المال ، يمكن القيام بذلك عن طريق كتابة كلمة المرور الخاصة به.
- في وضع الشراء ، سيطلب رمز PIN أو يضيف عملية شراء للتسجيل.
- بطاقة الخصم مناسبة للأشخاص الذين يعملون للادخار وليس الإنفاق أكثر ، لذا فهي أفضل خيار لهم من بطاقة الائتمان.
- لا يمكن إجراء عمليات الشراء أو السحب إلا إذا كان لدى العميل رصيد مصرفي.
- في حالة عدم وجود حساب جاري للعميل ، يكون نوع آخر من البطاقات مناسبًا ، والذي له نفس استخدام بطاقة الخصم المباشر ، ولكن مع اختلاف الدفع المسبق.
ما هي مزايا بطاقة الخصم؟
تتمتع هذه البطاقة بالعديد من الميزات التي تحفز العملاء على امتلاكها وإجراء المعاملات المالية من خلالها ، وهي:
بطاقة التشغيل:
- لها أبعاد صغيرة ، مما يسهل حملها في كل مكان.
- ويشمل أيضًا جميع الأموال بحيث يمكن إجراء جميع المعاملات المالية المطلوبة وفقًا لحسابك الجاري.
ميزة السلامة:
- إنها توفر قدرًا كبيرًا من الأمان بحيث تقل احتمالية تعرضها للتلف أو السرقة مثل المال.
- حتى في حالة السرقة ، لا يمكن استخدامها إلا من قبل مالكها ، حيث يلزم إدخال كلمة مرور لحلها.
- من الممكن أيضًا إبلاغ خدمة العملاء في الوقت المناسب حتى يتوقفوا عن التعامل معها على الفور.
- في حالة فقدها أو تلفها ، يمكنك الحصول على بديل بمبلغ صغير.
سجل معاملة البطاقة:
- يتيح لك معرفة ، بالإضافة إلى تاريخ السحب ، المبالغ المسحوبة من المشتريات.
- يمكن رؤية ذلك على لوحة معلومات البطاقة عند استخدام أجهزة الصراف الآلي.
تفويض البطاقة:
- تقدم لحامليها عددًا من العروض والخصومات التي تتجدد باستمرار.
- يمكنك أيضًا الحصول على خصومات خاصة من المتاجر أو شركات الطيران المعروفة.
هل يمكن استخدام بطاقة الخصم المباشر عبر الإنترنت
- بعض البنوك تسمح بهذا الخيار والبعض الآخر لا.
- هذه العملية محفوفة بالمخاطر للغاية بسبب احتمال تسرب البيانات أو السرقة.
- لذلك من الأفضل تجنب هذه الطريقة والبنوك لتحذير العملاء.
- كما تتيح هذه البطاقة للعملاء دفع جميع فواتيرهم سواء كانت كهرباء أو غاز أو ماء أو إنترنت.
- بالإضافة إلى التسوق عبر الإنترنت أو حجوزات الطيران.
- يمكن أيضًا تحويل الأرباح واستردادها مقابل مبلغ الإعلانات الممولة.
ما هي بطاقة الائتمان؟
- هي إحدى البطاقات المالية التي تصدرها البنوك لعملائها.
- يسمح لحاملها بالحصول على المال في أي وقت وفي أي مكان.
- تستخدم أيضًا في المبيعات.
- يحصل على تمويل مصرفي قصير الأجل.
- تتميز بشكلها البلاستيكي وأبعادها الصغيرة مما يسهل التعامل معها.
- كما أنها تستخدم لشراء منتجات مختلفة.
- من الممكن أيضًا إجراء معاملات مالية من خلاله دون وجود رصيد مصرفي.
- بحيث يتم الحصول على مبلغ المال ويقوم البنك بخصمه من أول رصيد مسجل في حساب العميل.
مزايا بطاقة الائتمان
مزايا التاجر:
- جذب العملاء مما يزيد المبيعات.
- الاعتماد على البطاقة لسحب أموال التاجر.
- منع السرقة أو التلف ومنحها أقصى درجات الأمان.
مزايا مهمة لحاملي البطاقات:
- تساعد على إجراء المعاملات المالية وشراء احتياجات العميل دون بذل أي جهد وتحمل مبالغ كبيرة من المال.
- يسمح للعميل بإتمام عمليات الشراء بالعملة المتاحة دون الحاجة إلى تحويل العملات.
- يمكنه الحصول على القرض المناسب له من خلال العديد من البنوك.
- ساعده في الاستفادة من الخصومات التي يتم وضعها على المنتجات التي تقدمها بعض المتاجر.
- تمكين خدمة العملاء في جميع الأوقات.
فوائد البنك المتدفق:
- استخدام الرسوم المفروضة على العملاء عند الحصول على البطاقة أو الحاجة إلى الحصول على بديل لها في حالة الضياع أو التلف.
- في حالة تأخر العميل عن سداد المبلغ المقترض المرتبط بإصدار البطاقة ، سيتم فرض غرامة عليه مقابل التأخر في السداد.
- عمليات السحب أو الشراء بعملة غير العملة الموضحة على البطاقة تحقق عوائد ، خاصة عند السفر إلى الخارج.
ما هي أنواع بطاقات الائتمان؟
هناك العديد من أنواع بطاقات الائتمان ومنها:
بطاقة الخصم الفوري:
- تقدم هذه البطاقة خدمات للعملاء الذين لديهم أرصدة مالية في حساباتهم المصرفية لدى البنك المسؤول عن إصدار البطاقة.
- يمنحهم القدرة على سحب الأموال أو شراء المنتجات المرغوبة مع خصم قيمة المشتريات والسحب من رصيدهم المصرفي.
- استخدام ماكينة الصراف الآلي الخاصة بالبنك الذي أصدر البطاقة.
- لا يمكن الحصول على قروض مالية من خلال هذا النوع لأنها تعتمد على رصيد العميل.
بطاقة الائتمان القياسية:
- من خلاله يمكن للعميل الحصول على قرض ولكن بمبالغ نقدية محددة.
- يتم سداد هذا القرض على دفعات ثابتة في المواعيد المتفق عليها.
- تضاف الفائدة على القرض أيضًا إلى المبلغ الإجمالي.
- يطلق عليها بطاقة الدفع لأنها تساعد العميل على دفع الرسوم خلال فترة زمنية معينة.
بطاقة الائتمان المتجددة:
- يمكن استخدامه للدفع على أقساط لقيمة المشتريات أو السحوبات النقدية التي يتم الحصول عليها من بنك آلي.
- حيث تهدف المدفوعات ومبلغ قسط التأمين المحدد إلى تغطية قيمة المشتريات والسحوبات.
- يستخدم هذا النوع في البلدان المتقدمة اقتصاديًا.
- يتميز بإلزام البنك الموجه إليه دفع أقساط التاجر المتأخرة للعميل مع فرض عقوبات مالية متفق عليها.
ما الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان؟
الفرق بين النوعين هو:
تعريف:
- بطاقة الخصم: تستخدم للمشتريات والسحب عن طريق خصم الرصيد المملوك للعميل.
- بطاقة الائتمان: تستخدم أيضًا لشراء المنتجات وإجراء عمليات السحب المالي ، ولكن عن طريق الديون وخصم قيمتها من الرصيد الأول الذي يودعه العميل في حسابه.
الرصيد المتوفر:
- بطاقة الخصم: تتم عمليات الشراء أو السحوبات بناءً على قيمة الرصيد المتاح ، لذلك لا يمكن أن يتجاوز مبلغ السحوبات الرصيد الأساسي.
- بطاقة الائتمان: هي قرض قصير الأجل ، حيث يمكن للعميل اختيار القيمة المطلوبة ودفعها على أقساط أو دفعة واحدة كما هو متفق عليه.
فترة السماح:
- بطاقة الخصم: لا توجد رسوم إضافية حيث يسحب العميل من رصيده.
- بطاقة الائتمان: عادةً ما يتم تعيين فترة من 30 إلى 55 يومًا لتحصيل فائدة متأخرة.
معدل الربح السنوي:
- في بطاقة الائتمان ، يتم احتسابها فقط بعد انتهاء فترة السماح ، لأن البنك يخصم الأرباح السنوية من القيمة المالية المستحقة.
السحب النقدي:
- بطاقة الخصم: يمكن سحب أي مبلغ طالما كان ضمن الرصيد المتاح.
- بطاقة الائتمان: باهظة الثمن بسبب معدل الفائدة المفروضة ومعدل الربح السنوي.
رسوم سنوية:
- بطاقة الخصم غير مشحونة.
- كما لا يمكن فرضها على بطاقة الائتمان وفقًا للنظام المستخدم من قبل البنك الذي يتعامل معها.
نظام الدفع:
- بطاقة الخصم: تدعم نظام الدفع المحلي أو العالمي حسب النظام.
- بطاقة الائتمان: يجب أن تكون عالمية ، مثل MasterCard و Visa.
لذلك قدمنا لك ما هي بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان وما الفرق بينهما وإذا أردت معرفة المزيد من المعلومات يمكنك ترك تعليق أسفل المقال وسنقوم بالرد عليك فوراً.