مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر

مقدمة في التأمين وإدارة المخاطر

• تعتمد عملية التأمين على توزيع خسائر المتضررين.
• عملية الاكتتاب هي إحدى استراتيجيات إدارة المخاطر.
• التأمين عبارة عن مجموعة من المخاطر المتعددة التي يمكننا من خلالها تخمين مدى الضرر الذي يلحق بالمجتمع في المستقبل.
• وعندما نعرف الضرر الذي يمكن أن يتعرض له المجتمع في حالة حدوث هذه المخاطر ، يمكننا القيام بعدة أشياء يمكننا من خلالها تقليل حجم المخاطر.
• هناك أنواع عديدة من التأمين ، بما في ذلك التأمين الذاتي ، وهذا يشمل منح الحياة الفردية والتأمين الصحي عند حدوث أي نوع من المخاطر.
• ومع ذلك ، تعتبر إدارة المخاطر نظامًا متكاملًا يمكن من خلاله تقليل المخاطر بأقل تكلفة وبأفضل طريقة.
• نظرًا للأهمية الكبيرة لعملية التأمين وإدارة المخاطر ، يجب أن يكون لدى كل مسؤول مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر لتجنب أي كارثة.

معنى إدارة المخاطر

• تعمل إدارة المخاطر على اكتشاف الخطر ، ثم تحليل مكوناته ، وقياس شدة هذا الخطر ، وتحديد الوسائل التي يمكننا من خلالها القضاء على هذا الخطر ، ثم اختيار أفضل الوسائل.
• يمكننا القول إنه نظام كامل يحل جميع المشكلات بأقل تكلفة وبأكبر قدر من الإمكانات.
• هدفها الرئيسي هو وضع شروط وقواعد لتقليل حدوث أي خسارة أو إيقاف عملية حدوثها في المقام الأول.
• يسمى الشخص الذي ينفذ عملية إدارة المخاطر مدير المخاطر ، وتعتبر مهنته الأهم لأنها تتطلب تفكيرًا وإدارة كبيرين ، وتعتبر وظيفته مساوية لوظيفة المدير المالي أو المدير الإداري.
• لهذا السبب يجب على من يتولى أعمال أي مشروع اختيار شخص مؤهل تأهيلا عاليا ليكون مدير المخاطر ، لأنه بدونه يفشل المشروع.
• ويجب على أي شخص يقوم بوظيفة مشروعة أن يتعلم مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر حتى يتمكنوا من تحقيق النجاح بسهولة.

أنواع المخاطر التي تحدث في المنشآت

• هناك دائما سؤال في ذهن كل فرد ما هي المخاطر التي يمكن أن نواجهها في المؤسسات التجارية.
• المخاطر المالية: قبل بدء أي مشروع ، يضع الفرد ميزانية محددة لهذا المشروع ، ولكن في بعض الأحيان قد يحدث خطأ في هذه الميزانية وينخفض.
• مخاطر الأعطال الفنية: هناك وسائل تكنولوجية حديثة داخل أي مؤسسة من الآلات والمواد الخام وأجهزة الكمبيوتر ، وأحيانًا يتم تعطيل هذه الأجهزة بسبب نقص الصيانة الجيدة.
• Y مخاطر الحريق: هذا النوع من المخاطر يهدد المبنى والأشخاص ويؤدي إلى أضرار لا نهاية لها.
• مخاطر الكوارث الطبيعية: هذا النوع من المخاطر ليس له علاقة بالناس ، لأنه يحدث نتيجة الحوادث ذات المنشأ الطبيعي مثل الزلازل أو البراكين.
• المخاطر المعرفية: وتتمثل في قلة عدد الكوادر البشرية التي تعمل بالمنشأة.
• والمخاطر القانونية: يجب أن يكون هناك محام في أي مؤسسة ، حتى لو كانت صغيرة ، لأن هناك أعمال قانونية لا يفهمها إلا هو ، ولكن يجب أن يكون محاميا ماهرا ، وإلا فإن هذا النوع من المخاطر سيحدث ويمكن أن ينتهي الأمر في السجن.
• المخاطر الصحية: تعتبر من أهم المخاطر ، حيث أنها تهدد صحة العاملين ، ويمكن أن يحدث هذا النوع من المخاطر عند حدوث أي وباء في العالم ، وواجب الشركة ضد هذا النوع هو تعقيم الشركة و إعطاء الموظفين لقاحًا ضد الوباء.

أهمية إدارة المخاطر

• من خلاله يمكننا معرفة هذه المخاطر ولماذا حدثت.
• نحن نعلم كيف تؤثر هذه المخاطر على كل من المباني والأشخاص ، ونعرف كيفية تقليلها أو القضاء عليها بشكل دائم.
• نحن نعلم ما إذا كانت هذه المخاطر يمكن أن تحدث مرة أخرى أم أنها حدثت مرة واحدة فقط.
• من السهل التخطيط للقيام بكل هذه الأشياء ، لكن تنفيذها في الواقع صعب للغاية.
• يجب فصل منطقة إدارة المخاطر تمامًا عن باقي مناطق المشروع لأنها ذات أهمية كبيرة لنجاح المشروع.
• ويجب أن نعرف مقدمة للتأمين وإدارة المخاطر حتى ينجح المشروع بشكل سريع وملحوظ.

معنى التأمين

• عملية التأمين هي إحدى استراتيجيات إدارة المخاطر ، لأن التأمين له أهمية كبيرة في جميع مجالات الحياة.
• ينتشر التأمين على نطاق واسع في جميع أنحاء العالم وهو الأكثر استخدامًا في علاج المخاطر ، فقد أصبح التأمين علمًا واسعًا متعدد المجالات ويتم تدريسه في الجامعات وفي المناهج المتخصصة.
• هناك مجموعة من الشركات المتخصصة في عملية التأمين وتؤمن كافة الجوانب سواء كانت مالية أو اقتصادية أو أي شيء.
• وعندما يقرر مدير المخاطر الاهتمام ببوليصة التأمين ، فإنه يختار أفضل شركة تأمين في الدولة لرعاية مشروعه وحمايته.
• يتم إبرام عقد مع كل من شركة التأمين والمنظمة التي تحميها.
  • يجب إجراء المفاوضات بين الطرفين حتى الوصول إلى الشروط التي تناسب الجميع.
  • يجب عليهم تحديد سعر يرضي جميع الأطراف.
• يجب على مدير المخاطر مراقبة شركة التأمين بشكل مستمر ودون انقطاع كل يوم.
  • لأنه يمكنك اكتشاف الأخطاء التي تحدث من جانب هذه الشركة والتي تؤدي إلى انهيار المشروع.
• لكي تنجح عملية المراقبة ، يجب أن يكون مدير المخاطر على دراية بما يحدث في التأمين.
  • يتم ذلك من خلال قراءة مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر.

محترفي التأمين

• يتم من خلالها عملية الحد من المخاطر الناتجة ، وإذا لم يكن لدى العاملين في هذا المشروع خبرة كافية في زيادة الإنتاج ، يمكن لشركة التأمين زيادة هذا الإنتاج.
• في بعض الأحيان يمكن أن تحدث مجموعة من الخسائر التي يمكن توقعها.
  • لكن في معظم الأحيان يكون الأمر غير متوقع وعلى أي حال تقوم شركة التأمين بتعويض المشروع عن هذه الخسائر.
  • هذا يسمح للمشروع بالاستمرار دون توقف.
• تتمتع أي شركة تأمين بقدر كبير من الخبرة في عملية التأمين وأيضًا في كل ما يتعلق بالمخاطر.
  • لذلك يمكننا الاستفادة من هذه الشركات في معرفة أسباب المخاطر وتجنبها أو إصلاح المخاطر بمجرد حدوثها بأقل تكلفة.

سلبيات التأمين

• قد تحدد شركة التأمين مبلغًا مرتفعًا لا تستطيع المؤسسة دفعه.
  • يحدث هذا غالبًا إذا كنت لا تزال في بداية عملك.
  • لهذا السبب ، يلجأ عدد كبير من الشركات الصغيرة إلى سياسات أخرى غير بوليصة التأمين.
• يبذل مدير المخاطر بالمشروع الكثير من الجهد في عملية التفاوض مع شركة التأمين لإقناعها بتخفيف الشروط المنصوص عليها في العقد ، وهذا الجهد يمنعه من الاستمرار في العمل.
• أنت تضيع الكثير من وقتك حتى تراقب شركة التأمين ما إذا كان ما تفعله صحيحًا أو إذا كنت تضيع الوقت والمال دون الاستفادة.
• يعتمد مدير المخاطر في الشركة بشكل كبير على شركة التأمين ، مما يتسبب في إهماله لعمله وعدم حماية الشركة من المخاطر التي قد تصيبها.