نظام الودائع في بنك مصر وأرباحه

وديعة بنكية

ويرجع ذلك إلى الحرص على المال وادخاره ثم استثماره ، ويحقق المودع ربحًا على هذا المال طوال فترة وجود المال في البنك.

أنواع الودائع لدى بنك مصر

هناك أنواع متنوعة متوفرة داخل البنك لمنح الفرد فرصة الإيداع بسهولة ، وهذه الأنواع هي:

• الودائع تحت الطلب: هي ودائع يتم فيها إيداع الأموال بطريقة تسمح للمستخدم بسحب أي مبلغ من المال في أي وقت وبشكل مفاجئ ، أو على الأقل إرسال إخطارات قبل 7 أيام على الأقل من السحب.
• الودائع لأجل: هي الأعلى من حيث الفائدة والعائد المادي ، حيث يتم إيداع الأموال في البنك ، ولا يمكن للمودع سحب الأموال إلا بعد انتهاء فترة الإيداع أو استلام إشعار من البنك. الحاجة إلى الانسحاب.

حسابات الودائع المصرفية

يتم تصنيف حسابات الودائع إلى فئات مختلفة ، بما في ذلك تصنيف الودائع حسب الغرض من الوديعة ، وهي مصنفة على النحو التالي:

• حساب التوفير البنكي: هذا النوع هو الأفضل مع العائلات ذات الدخل المتوسط ​​أو المحدود الذين يرغبون في ادخار جزء من المال ، حيث يمكن لأي شخص فتح حساب توفير بنكي وكل حسب الحد الأدنى ، خاصة عند إيداع الأموال لأول مرة. ، وهذا المبلغ يختلف من بنك لآخر.

يسمح هذا الحساب للمودع بإيداع مبالغ مالية في أي وقت ، وكذلك سحبها في أي وقت بعد التوقيع على نموذج السحب ، أو يمكن سحب المبلغ بشيك أو عن طريق بطاقة الصراف الآلي.

تضع البنوك هذا النوع من الحسابات مع مجموعة من القيود.

حساب الوديعة الجارية:

• حيث أن حساب التوفير البنكي يضع مجموعة من القيود عليه خاصة عندما يتعلق الأمر بالسحب والودائع ، وهذا لا يناسب كبار رجال الأعمال والأشخاص الذين يجرون عمليات سحب كثيرة وليس لديهم حدود.

يتطلب هذا النوع من الحساب حدًا أدنى من المال وقت فتح الحساب ، بالإضافة إلى حقيقة أن البنك لا يعطي فائدة على المبلغ المودع ، بل يدفع المودع عمولة لتشغيل الحساب.

• حساب الودائع البنكية الثابتة: أفضل نوع للأشخاص الذين يرغبون في الاحتفاظ بأموالهم لفترات طويلة وهو أعلى نوع من الحسابات من حيث الفائدة.
  • حيث يسمح البنك للمودع بوضع أمواله الخاصة في فترة محددة.
  • فليكن من 15 يومًا إلى ثلاث سنوات ، وخلال هذه الفترة بأكملها ، لا يسمح البنك للمودع بسحب أي جزء من المال.

إذا تم سحب المبلغ ، يسمع البنك المودع يسحب المبلغ قبل تاريخ الاستحقاق ، حيث يتم دفع الفائدة أقل من الفائدة المتفق عليها.

• حساب الإيداع المصرفي المتكرر: في هذا النوع من الحسابات.
  • يُلزم البنك المودع بإيداع مبلغ ثابت معين من المال كل شهر لفترة معينة.
  • في حالة الاستحقاق ، يجب دفع مبلغ التأمين مع الفائدة ، بالإضافة إلى أنه يمكن للمودع إغلاق الحساب.
  • سحب أموالك قبل الفترة المحددة ، مع أخذ الفائدة على حسابك حتى يوم السحب.

الاهتمام بالبنوك المصرية

تختلف الفائدة المستحقة على أي حساب من بنك إلى آخر حسب مسار ومعاملات هذا البنك.

يتم تحديد الفائدة على القرض أو الحساب أو الشهادات أو الودائع بناءً على قرار البنك المركزي المصري.

نتيجة للتغيرات الاقتصادية خلال الفترة السابقة ، انخفضت أسعار الفائدة بشكل ملحوظ في العديد من البنوك المصرية.

خاصة بعد عملية تعويم الجنيه المصري في عام 2016 ، خفض البنك المركزي المصري أسعار الفائدة بنسبة 1٪.

وارتفعت إلى 17.75٪ على الودائع المصرفية و 18.75٪ على القروض الممنوحة للعملاء.

هذه هي الفوائد في مجموعة متنوعة من البنوك:

لدى البنك الأهلي المصري معدل فائدة على حسابات التوفير التي تحقق عائدًا شهريًا يبلغ 11.10٪ ، بينما يبلغ معدل الفائدة للحسابات ذات العائد ربع السنوي 11.25٪.

وفيما يتعلق بحساب التوفير الذي يعطي عائد نصف سنوي ، بلغ معدل الفائدة 11.40٪ ، مما يعطي عائدًا سنويًا قدره 11.75٪.

بنك HSBC قام البنك بتقسيم الحصة في البنك إلى خمسة شرائح حسب النسبة المئوية للمبلغ المودع ، وهذه الشرائح كالتالي:

• شريحة حساب التوفير التي تقل عن 10.000 جنيهاً تمنحك نسبة فائدة 3٪.
• يبدأ جزء حساب التوفير من 10000 دولار أمريكي إلى 100000 دولار أمريكي ويقدم معدل فائدة بنسبة 5٪.
• ينتقل قطاع حسابات التوفير من 10000 إلى 500000 ، مع فائدة بنسبة 5٪.
• يبدأ شريحة حساب التوفير من 500،000 جنيه مصري وحتى 1،000،000 جنيه مصري وفائدة 10٪.
• يبدأ شريحة حساب التوفير من 1،000،000 جنيه مصري وبنسبة فائدة 12٪.

بنك قطر الوطني الأهلي (QNB): قسّم البنك مزايا حساب التوفير إلى 7 شرائح ، والشرائح هي:

• شريحة حساب التوفير تتراوح من 1000 جنيه إلى مبلغ 5000 جنيه ، وفائدته 10٪.
• شريحة حساب التوفير تبدأ من 5000 جنيه وتصل إلى 50.000 جنيه ، وفائدتها 25.٪
• شريحة حساب التوفير تبدأ من خمسين ألفًا إلى مائة ألف جنيه ، وفائدتها 50٪.
• شريحة حسابات التوفير تبدأ من 100،000 جنيه إلى 500،000 جنيه ، وفائدتها 11٪.
• شريحة حسابات التوفير تبدأ من مبلغ خمسمائة ألف جنيه إلى مبلغ مليون جنيه ، وفائدتها 5٪.
• شريحة حساب التوفير تتراوح بين مليون جنيه وخمسة ملايين جنيه وفائدته 25٪.
• شريحة حسابات التوفير تبدأ بخمسة ملايين جنيه فأكثر وفائدتها 13٪.

أسعار الفائدة على الودائع لدى بنك مصر

يمنح البنك المودع فرصة فتح الحساب ابتداء من مبلغ 500 جنيه مصري.

يتم احتساب فائدة الحساب على وجه التحديد ، بغض النظر عن رصيد الحساب ، وتختلف الفائدة على أساس الربحية بشكل دوري.

وأوضح البنك الفائدة على الحسابات على النحو التالي:

• الحسابات التي تقدم عائدًا شهريًا لها معدل فائدة يصل إلى 25٪.
• يبلغ معدل الفائدة على الحسابات التي تحقق عوائد ربع سنوية 5٪.
• بالنسبة للحسابات التي تعطي عائدًا كل 6 أشهر ، بلغ معدل الفائدة 625٪.
• الحسابات التي تقدم عائدًا سنويًا لها معدل فائدة 75٪.

كيفية حساب معدل الفائدة على الودائع المصرفية

يتم احتساب معدل الفائدة على الودائع عن طريق إضافة مبلغ صغير من المال إلى المبلغ الأصلي ، مع تسلسل دقيق للمبالغ المدفوعة خلال فترات زمنية معينة ، سواء كان ذلك يومًا أو شهرًا أو سنة.

لذلك يتم ضرب معدل الفائدة على المبلغ الأصلي في عدد السنوات التي يتم فيها إيداع المبلغ.