شركات تمويل عقاري بدون تحليل في السعودية

خطوات اختيار الرهن العقاري المناسب

تكلفة التمويل

• يمكن معرفة التكلفة الحقيقية لكل منتج من خلال مقارنة هوامش ربح التمويل السنوية التي تقدمها وكالات التمويل المختلفة.
• لهذا السبب ، فرضت مؤسسة النقد ضوابط لتسهيل عملية تحديد تكلفة الاعتمادات من خلال هامش الربح السنوي ، والذي يشمل العمولات الإضافية ومعدل التكلفة.

تكلفة المدى

• تختلف منتجات التمويل العقاري عن بعضها البعض من حيث معدل تكلفة الأجل ، والتي يمكن تثبيتها خلال فترة التمويل ، أو متغيرة نتيجة لبعض المؤشرات ، حيث يتم تعديلها ومراجعتها كل فترة ، إما بالزيادة أو النقصان.

نصيحة من ذوي الخبرة

• إذا كانت لديك خبرة كافية ولا يمكنك اختيار التمويل المناسب ، فيجب عليك طلب المساعدة من خبراء ماليين وماليين موثوق بهم لمساعدتك في اختيار المنتج المناسب وفقًا لقدراتك واحتياجاتك المالية.

خصائص المنتج

• من أهم عوامل اختيار التمويل تكلفة التمويل وقيمة الأقساط بالإضافة إلى الميزات التي يقدمها المنتج.
• يمكن أن تكون هذه المزايا في شكل برنامج تأمين مجاني لأصحاب المنازل ، أو الاختيار بين التكلفة الثابتة أو المتغيرة.
  • أو عدم تحويل الراتب وتأجيل الحصص أو الحصول على خصومات في حالة السداد المبكر والمزايا الأخرى.

فترة إطفاء التمويل

• يجب أن تكون فترة سداد التمويل كافية ومتوافقة مع إمكانياتك المالية. على سبيل المثال ، تقلل فترة التمويل القصيرة من تكلفة التمويل ، ولكنها في نفس الوقت تزيد من قيمة الدفعات الشهرية ، وبالتالي تثقل كاهل ميزانيتك.
• لتجنب مشكلة التأخر في السداد ، يجب عليك اختيار منتج مع فترة سداد وفقًا لقدرتك الاقتصادية على السداد الشهري.

خطورة التعامل مع جهات غير مرخصة

• من أجل الحصول على خدمة عملاء جيدة ، يجب أولاً أن تكون على دراية جيدة بكيان الترخيص ، الذي يتمتع بسمعة موثوقة ومرخصة.

طرق الحصول على تمويل عقاري

التمويل العقاري التقليدي

• يمكنك الحصول على تمويل عقاري بحد أقصى 85٪ من قيمة العقار من شركات التمويل المرخصة لتقديم الخدمات المالية داخل المملكة العربية السعودية أو البنوك التجارية.
• وسيتم ذلك وفق قوانين ولوائح التمويل العقاري وشروط الحصول على المنتج التمويلي مثل تحويل الراتب والحد الأدنى للراتب الشهري.
• يشترط الممولون العقاريون حد أدنى للراتب الشهري ، وقد تمت الموافقة على ذلك من قبل مؤسسة النقد السعودي فيما يتعلق بزيادة الحد الأقصى للتمويل العقاري للحصول على منزل أول من 70٪ إلى 85٪ حاليًا.

القرض العقاري

• يعني منح المقترض قرضًا يسمح له بالحصول على المال مقابل رهن العقار للجزء المحمول كضمان لمدة محددة.
  • هذا حتى يتم سداد الأقساط بالكامل ، ويحق للمقرض الاستيلاء على العقار واتخاذ الإجراءات اللازمة في حالة تخلف المقترض عن السداد.
• ونتيجة لذلك ، اضطرت المؤسسة إلى توثيق رهونات الوكالات المالية وفقًا لحقيقة عقودها ، كما أعطت للمقترض ميزة رهن العقار للبنك وكتابته باسمه وإعادته إلى البنك في حاله. من نقل الملكية.

إيجار عقار منتهي

• تشتري وكالة التمويل العقار الذي تريده ثم تؤجره لك بأقساط لفترة محددة.
  • بمجرد انتهاء هذا المصطلح ودفع جميع الأقساط ، سيقوم المالك ، وهو الكيان الممول ، بتعيين العقار المؤجر.
  • أنت وفقًا لعقد التمويل المتفق عليه والقواعد والقوانين التي تحكمه.
• إذا لم يدفع المستأجر الرسوم والأقساط المستحقة ، يحق للمؤجر إنهاء العقد واسترداد الممتلكات المؤجرة وفقًا للعقد المبرم بين الممول والمستأجر.

برنامج التمويل المدعوم

• هو برنامج لتمويل الإسكان يتوافق مع الشريعة الإسلامية ويتم دعمه من حيث التكلفة.
  • ينفذ صندوق التنمية العقارية في المملكة العربية السعودية بالشراكة مع الشركات المالية والبنوك المشاركة.
• سيتحمل صندوق التنمية العقارية كل أو جزء من تكاليف التمويل بحد أقصى 500 ألف ريال ، حسب عدد أفراد أسرة المستفيد ودخلهم.
• يشمل التمويل عدة مجالات ، منها الوحدات السكنية المصنعة ، والوحدات السكنية على الخارطة ، والبناء الذاتي.

برنامج الرهن العقاري السهل

• هو برنامج يهدف إلى تسهيل حصول المواطنين السعوديين على قرض تمويلي للمشتريات
  • وحدة تسليم مفتاح بتخفيض الدفعة الأولى من 10٪ إلى 15٪.
• هذا لمن تم اعتماده من قبل صندوق التنمية العقارية ودفع ضمان مالي لتقديمه نيابة عن المستفيد.
  • بالنسبة للصندوق للشركة المالية أو البنك بمبلغ يعادل 40 ألف ريال سعودي بنسبة 5٪.

حملة سكنية

• هي الحملة التي أطلقتها وزارة الإسكان بالتحالف مع صندوق التنمية العقارية ، وتقدم من خلالها ثلاثة أنواع من خدمات الإسكان المدعوم.
  • وهي عبارة عن وحدات سكنية من كلا النوعين جاهزة للتسليم أو مباعة على الخارطة وتمويل الإسكان المدعوم والأراضي السكنية الحضرية.
• تتراوح نسبة الدعم من 35٪ إلى 100٪ وتعتمد بشكل أساسي على المشروع أو القيمة السوقية للخدمة السكنية.

الجهات المرخص لها بممارسة التمويل العقاري

• بنك الرياض.
• بنك الجزيرة.
• بنك التنمية.
• مصرف الراجحي.
• البنك الوطني.
• فرع بنك الإمارات دبي الوطني.
• الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري.
• شركة بداية لتمويل المنازل.
• شركة عبد اللطيف جميل المتحدة للتمويل العقاري.
• البنك السعودي الهولندي.
• والبنك السعودي للاستثمار.
• البنك السعودي الفرنسي.
• والبنك الأهلي التجاري.
• البنك العربي الوطني.
• والبنك السعودي البريطاني.
• الشركة العربية السعودية للتمويل السكني.
• ودويتشه الخليج للتمويل.
• شركة دار التمليك.
• شركة أملاك العالمية.
• مجموعة سامبا المالية

أسباب قفزة تمويل الشقق السكنية في السعودية بنسبة 114٪

سجل تمويل الإسكان للشقق هذا العام نمواً ملحوظاً مقارنة بالطلب على الأراضي السكنية والفلل ، ويرجع ذلك إلى أهم الأسباب:

• 80٪ من طلب السوق يأتي من عائلات شابة جديدة.
• تتميز هذه الطلبات بتنوع التصميمات والأسعار المعقولة التي تناسب هذه الفئة.
• فضلا عن ميزانيتها المعقولة التي لا تؤثر على المشاريع الكبيرة سواء المشاريع الخاصة أو برنامج الإسكان التابع لوزارة الإسكان.

أطلقت الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري برنامجاً لتخفيف عبء التمويل العقاري بالشراكة مع شركات التمويل العقاري والبنوك ، ويهدف هذا البرنامج إلى:

• تأجيل الأقساط لمدة 90 يوم بدون تكلفة.
• منح المستفيدين من التمويل العقاري لرجال الأعمال والعاملين الصحيين والقطاع الخاص.
  • يمكن للمتضررين من فيروس كورونا تأجيل مدفوعات الرهن العقاري ، إذا رغبوا ، لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر دون أي مصاريف إضافية.

أهم الإحصائيات

• بلغت عقود التمويل السكني في المملكة العربية السعودية للأفراد نحو 208.505 عقود بقيمة 96.7 مليار ريال قدمتها شركات التمويل العقاري والبنوك.
• وأظهرت نشرة مؤسسة النقد العربي السعودي أن البنوك تقدم حوالي 97٪ من قيمة عقود التمويل العقاري للأفراد.
  • وعبر شركات التمويل العقاري بنحو 3٪ ، وتمويل الفلل بنحو 10.7 مليار ريال سعودي.
  • أما تمويل الشقق فقد بلغ نحو 2 مليار ريال و 6.5 مليون ريال لتمويل أراض سكنية.
• وبلغت العقود المدعومة من قبل صندوق التنمية العقارية وبرامج الإسكان لشركات التمويل والبنوك العقارية نحو 26779 عقدا.