قروض الأعمال الصغيرة 2023
يضع كل بنك شروطاً معينة للأفراد للحصول على قروض للمشاريع الصغيرة في عام 2023 ، وسنتعرف على الشروط والمستندات المطلوبة في أربعة بنوك:
1- البنك الأهلي المصري
- يعتبر من البنوك التي توفر التمويل اللازم لجميع المشاريع سواء كانت متوسطة أو صغيرة ، كما أنها تساعد من يحتاجون إلى قروض للمشاريع متناهية الصغر.
- يساعد البنك العملاء في الحصول على قروض للعمل في جميع المجالات سواء كانت أنشطة زراعية أو تجارية أو خدمات صناعية.
- ويقدم البنك قروضاً صغيرة للعملاء لإقامة مشروعات جديدة أو تطوير مشروعات قائمة من خلال برنامج يسمى التمويل المصرفي وهي مبادرة مصرفية بحسب ما أصدره البنك المركزي المصري.
- يعتبر تمويل المشاريع الصغيرة في إطار هذه المبادرة ذات معدل عائد معين يمكن أن يصل إلى 5٪.
- لكن البنك يشترط أن تبدأ المبيعات التي يقدمها هذا المشروع من مليون جنيه إلى أقل من 50 مليون جنيه.
- كما توفر المبادرة تمويلًا للمشاريع المتوسطة بعائد 7٪ وتنطبق على الأنشطة الزراعية والصناعية وأنشطة الطاقة المتجددة والجديدة.
- يتم تمويل المشاريع بعائد 7٪ للمشاريع التي يبدأ حجم مبيعاتها من 50 مليون جنيه إسترليني ولا يتجاوز 200 مليون جنيه إسترليني ، بحيث يمكن للعملاء الأفراد تمويل المشاريع عن طريق شراء الآلات والمعدات اللازمة لخطوط الإنتاج.
- وهناك برنامج آخر لتطوير المشروع وتبلغ نسبة الفائدة على القرض حوالي 10٪ وهنا يشترط البنك ألا يتجاوز الحد الأقصى لتمويل هذه المشروعات 5 ملايين جنيه.
- يتم تمويل المشاريع الأخيرة من قبل البنك وفقا لمعايير رأس المال المدفوع من حيث بعض القواعد والمبادرات المناسبة للبنك المركزي.
الشروط اللازمة للحصول على قروض تصل إلى 100 ألف جنيه من البنك الأهلي المصري
ولكي يحصل العملاء على هذا القرض يضع البنك عدة شروط أهمها:
- يجب على العميل إبراز بعض المستندات أهمها الضامن والبطاقة الشخصية للعميل وهي بطاقة الرقم القومي للعميل.
- المستندات الرسمية لمكان النشاط سواء كان عقد إيجار أو عقد ملكية للمكان الذي سيقام فيه المشروع مع وجود ما يثبت الدخل.
- تقديم البطاقة الضريبية والسجل التجاري.
قرض من البنك الأهلي المصري يتراوح ما بين 100000 جنيه إسترليني إلى مليون جنيه إسترليني
وللحصول على هذا القرض يضع البنك شروطاً معينة أهمها:
- إحضار المستندات التي تثبت هوية العميل والضامن وهي بطاقة رقم وطني.
- إبراز المستندات التي تثبت مكان النشاط وهو عقد إيجار أو ملكية لمدة تزيد عن شهر ، بالإضافة إلى إبراز البطاقة الضريبية.
- يقدم العميل دراسة جدوى موجزة تعرض وتوضح الأسعار إذا كان بإمكان العميل تمويل مشروعه الاستثماري.
- رخصة نشاط أو مستند يوضح أن العميل يتبع إجراءات مشروعه سواء كان مشروعًا جديدًا أو مشروعًا قائمًا.
- تقديم المستندات التي تسببت في وضعه التأميني والضريبي.
- يوفر اتفاقية الشركة وملخصًا عن حالة الشركة.
- تقديم بيان بجميع ممتلكاته إن وجدت.
- يقدم العميل القوائم المالية المتاحة لمشروعه أو شركته وهي آخر ثلاث كشوفات قام بها بالإضافة إلى الوضع المالي الحالي ولكن بشرط عدم مرور ستة أشهر منذ ذلك الحين.
قروض بأكثر من مليون جنيه من البنك الأهلي المصري
ومن أهم الشروط التي يطلبها البنك للعميل للحصول على هذا القرض:
- يقدم المستندات التي تثبت هويته سواء كان صاحب المنشأة أو صاحب الشركة ، بالإضافة إلى إثبات هوية شركائه من خلال البطاقات التعريفية الوطنية.
- يقدم مستنداً يوضح مكان نشاطه ، وإذا كانت شركة فعليه أن يبين موقع المحلات والفروع والموقع الرئيسي للشركة مع وجود إيصال وملكية أو إيجار. عقد.
- تسليم العقد للشركة وأية تغييرات تطرأ عليه.
- تقديم ما يثبت وضعه التأميني أو الضريبي.
- يتم تقديم السجل التجاري لنشاط الشركة بشرط عدم مرور الشهر.
- سيقدم البطاقة الضريبية والترخيص للنصاب الذي توفره الشركة.
- يقدم بيانا يوضح أهم العملاء والموردين وجميع البنوك التي تتعامل معها من خلال هذه الشركة.
- تقدم القوائم المالية الثلاثة الأخيرة والوضع المالي في حالة عدم مرور ستة أشهر.
- يجب تقديم دراسة جدوى تشمل جميع تكاليف الاستثمار والإيرادات والمصروفات التي يتوقعها العميل لمشروعه في الخطط المستقبلية لمدة خمس سنوات.
2- بنك مصر
- يمول بنك مصر جميع المشاريع والشركات الفردية في جميع الأنشطة سواء كانت خدمات أو تجارة أو صناعة أو زراعة أو مهن حرة أو أنشطة بيئية أو طاقة والتي تتراوح مبيعاتها من مليون جنيه إلى أقل من 50000 جنيه.
- تبدأ القروض متوسطة الأجل التي يقدمها بنك مصر من 250 ألف جنيه إلى 5 ملايين جنيه لتمويل جميع الأنشطة سواء كانت مشروعات قائمة أو مشروعات جديدة.
- تبدأ فترة استحقاق القرض في بنك مصر من سنة إلى 7 سنوات ، متضمنة فترة السماح ، حسب طبيعة المشروع الذي سيعيش فيه العميل.
- يتم تمويل المشاريع المتوسطة والصغيرة من خلال قروض صغيرة ومتوسطة الأجل.
- بالنسبة للمشاريع التي تحتاج إلى آلات ومعدات مستوردة ومحلية ، يلزم تمويل كبير من البنك.
المستندات المطلوبة للحصول على قروض للمشاريع الصغيرة بنك مصر
- يتطلب البنك النظام الأساسي.
- سجل تجاري حديث.
- البطاقة الضريبية أو نسختها.
- صورة تثبت الإذن بمزاولة هذا النشاط ويوثقها العميل ورأي العميل في التأمين والضرائب ونسخة من إثبات ملكية هذا المشروع أو عقد الإيجار.
- تحديد موقع المشروع تبدأ ميزانية هذا البنك بحد أقصى 3 ميزانيات للشركات القائمة.
المستندات المطلوبة للمشاريع المنشأة حديثًا
- نسخة من اتفاقية التأسيس لهذه الشركة مطلوبة من العميل.
- نسخة من صك الملكية أو عقد الإيجار لقطعة أرض المشروع.
- مستخرج حديث من السجل التجاري.
- إثبات الحالة الضريبية والبطاقة الضريبية.
- نسخة من الرخصة التي من خلالها يزاول نشاط المشروع.
- الميزانية الافتتاحية
3- قرض الأعمال الصغيرة من بنك الإسكندرية
- يمول البنك المشاريع الصغيرة بحد أقصى 75٪.
- هناك حاجة إلى مستندات وضرورات بسيطة للحصول على قرض.
- أهم المستندات المطلوبة للحصول على قرض بنك الإسكندرية
- سيطلب البنك بطاقة ضريبية صالحة.
- إثبات هوية العملاء الذين سيحصلون على القرض ، مثل البطاقة الشخصية لمساهمي هذه الشركة.
- جميع المستندات التي تثبت موقع المشروع.
- جميع المستندات المتعلقة بمكتب التنمية الصناعية لا تحتاج الشركات المنشأة حديثًا إلى تقديم المستندات المتعلقة بمكتب التنمية الصناعية.
في هذا المقال تحدثنا عن قروض الأعمال الصغيرة 2023 وناقشنا أهم الشروط التي يتطلبها عدد من البنوك المصرية مثل بنك مصر والبنك الأهلي المصري وبنك الإسكندرية للحصول على هذه الخدمة.