مراحل غسيل الأموال
أولا: مرحلة الإيداع
- إنها مرحلة الجمع أو الاستبدال ، لذا فإن نسبة كبيرة من الأموال التي تم تحصيلها بطريقة غير مشروعة متوفرة.
- بطرق مختلفة مثل إيداع تلك الأموال في مؤسسة مالية أو بنك أو تحويلها إلى عملة أجنبية.
- أو شراء عقارات وسيارات باهظة الثمن ومجوهرات للتخلص منها وبيعها فيما بعد.
- هذه المرحلة هي أصعب مراحل غسيل الأموال لمن يشاركون في هذه العملية.
- حيث يكون عرضة للاكتشاف من قبل المسؤولين ، خاصة عندما يتعلق الأمر بصرف مبالغ كبيرة من المال في فترة زمنية قصيرة.
- اللافت بالتأكيد ، لأن تحديد الشخص المسؤول عن إيداع هذه الأموال ليس بالأمر الصعب.
ثانياً: مرحلة التمويه
- إنها مرحلة التعتيم أو التحصيل ، وتبدأ بعد الانتهاء من وضع الأموال في قوى النظام المصرفي الشرعي.
- يتخذ الشخص الذي يقوم بعملية غسيل الأموال الخطوة التالية ، وهي فصل الأموال المراد غسلها عن مصدرها الأساسي غير القانوني.
- يتم ذلك من خلال سلسلة معقدة من العمليات المصرفية ، والتي تتميز بخصائص الأعمال المصرفية المشروعة.
- الهدف من هذه العمليات هو جعل من الصعب تتبع المصادر الحقيقية لهذه الأموال.
- يمكن تلخيص أهم خطوات مرحلة التمويه في تكرار تحويل الأموال غير المشروعة من بنك إلى آخر.
- وكذلك التحويل الإلكتروني للأموال من بنك إلى آخر مما يزيد من التعقيد في عملية تعقب مصادر هذه الأموال.
- والتي يتم نقلها بين البنوك التي تتخذ إجراءات صارمة لحماية بيانات العملاء وسرية عمليات التحويل والإيداع.
- هذا يسمى الملاذ الآمن للبنك ، وهم متساهلون من الناحية القانونية.
- ونوعية وسائل النقل المختلفة لتسهيل تأسيس الشركات.
ثالثاً: مرحلة الدمج
- إنها المرحلة الأخيرة في عمليات غسيل الأموال ، ونتيجة لذلك يتسم المال بطابع الشرعية.
- لهذا السبب تسمى أيضًا مرحلة التجفيف ، وخلال هذه المرحلة يتم دمج الأموال المغسولة في النظام المصرفي والدورة الاقتصادية.
- لجعلها تبدو وكأنها أرباح وعائدات عادية للشركات.
- مثال على ذلك القروض المزيفة والشركات المزيفة ، بالإضافة إلى تواطؤ البنوك الأجنبية.
- وفواتير وهمية في مناطق التصدير والاستيراد ، وعند بلوغ هذه المرحلة يصبح من الصعب للغاية التمييز بين الأموال المشروعة.
- والمال غير المشروع إلا من خلال بعض الأعمال السرية التي تعتمد على زرع المخبرين بين أفراد وجماعات مشكوك في أموالهم في شرعيتها.
طرق غسيل الأموال
هناك العديد من الأساليب والأدوات التي تستخدمها عصابات غسيل الأموال لتنفيذ هذه الجريمة ، وتتراوح هذه الأساليب بين البسيطة والتقليدية.
من بين الوسائل التكنولوجية التي تساعدهم على تسهيل أداء هذه العمليات ، يبرز ما يلي:
تجارة
- التجارة غير المشروعة ، على وجه الخصوص ، هي الوسيلة الأكثر شيوعًا المستخدمة في غسيل الأموال منذ العصور القديمة.
- كما يشمل جميع الأنشطة غير المشروعة مثل تهريب المخدرات وتجارة الآثار وتجارة الأسلحة بدون ترخيص.
- والمتاجرة في الأدوية الممنوعة أو غير المطابقة لها وغيرها.
استخدام المؤسسات المالية
هي مؤسسات لتسهيل عمليات غسيل الأموال ، من خلال توفير التغطية القانونية من خلال الأنشطة المالية.
والأعمال المشروعة التي تقوم بها بشكل قانوني ، وبالتالي يمكنك تحويل الأموال غير المشروعة إلى أموال مغسولة.
إيجار العقارات
- تعتمد هذه الطريقة على استخدام رأس المال غير المشروع في عمل بعض المشاريع الاستثمارية في مجال العقارات.
- حيث يعتمد على شراء عقارات كبيرة ، ومن ثم يتم تأجيرها للأفراد والمؤسسات.
- من خلال ذلك ، يتم غسل الأموال واستبدال الأموال غير المشروعة بأموال مشروعة.
نقرض
وهي من أكثر الأساليب استخدامًا في عمليات غسيل الأموال ، حيث تتم الموافقة على القروض بقيمة فائدة معينة.
من خلاله ، يتم توفير الأموال غير المشروعة ، مثل القروض ، ويتم احتساب الفائدة على قيمتها بعد انقضاء فترة معينة.
تكنولوجيا الإنترنت
- وهي من أحدث الأساليب التي أصبحت شائعة الاستخدام في غسيل الأموال.
- يتم ذلك عن طريق تحويل الأموال غير المشروعة إلى استثمارات مالية.
- من خلال مواقع الويب مثل السندات والأسهم ، هناك عدد من المواقع التي تعمل كوسطاء ماليين.
- مما يساعد على تسهيل استثمار الأموال غير المشروعة بشكل لا يثير الشك.
قد يثير اهتمامك:
مساوئ غسيل الأموال
لاشك أن غسيل الأموال من العمليات التي تؤثر سلباً على المجتمع والاقتصاد ، وبالتالي فهي تعتبر جريمة اقتصادية.
يُعاقب الجاني بعقوبات رادعة ، ومن مساوئ هذه الجرائم ما يلي:
الآثار الاقتصادية
- يترتب على غسيل الأموال العديد من الآثار السلبية على الاقتصاد الوطني لجميع الدول ، وذلك بسبب انخفاض استخدام رأس المال الشرعي.
- كما يتم استبدالها برأس المال غير المشروع الذي ينشره المجرمون في السوق الاقتصادية بطرق مختلفة.
- وهذا يؤدي إلى تراجع الاستثمارات المالية المشروعة.
- كما أنه يؤثر على قيمة العملة المحلية فيما يتعلق بالعملات الأجنبية.
أيضا الآثار السياسية.
- ويرتبط ذلك بالخطر الذي يهدد الاستقرار السياسي للدول ، بسبب استخدام الأموال غير المشروعة لتمويل العمليات الإرهابية.
- وصفقات السلاح غير المرخصة وغيرها من العمليات التي تهدد الأمن القومي للدول.
- كما يؤدي إلى الفساد السياسي نتيجة استخدام وسائل غير مشروعة لغسيل الأموال في القطاع الحكومي.
التأثيرات الاجتماعية
- ويؤثر على المجتمع ككل ، حيث يسعى مرتكبو هذه الجرائم لنشر جميع أنواع التجارة.
- مما يساعدهم في الحصول على أفضل الطرق وأسهلها لغسيل الأموال وبالتالي ميلهم إلى تداول المخدرات بين الشباب.
- باعتبارها الفئة الأسهل لاستقبال هذا النوع من الفساد ، تعتبر المخدرات أيضًا أسهل طريقة لكسب المال والتأثير.
- الأمر الذي يؤدي إلى تدمير كبير في البنية الأساسية للمجتمع وهو الشباب.
مكافحة غسل الاموال
- غسل الأموال من الجرائم التي ترتكبها جميع دول العالم ، بكل الوسائل الممكنة لمكافحتها.
- والقضاء عليهم ومواجهة المجرمين الذين يسهلون هذه الجرائم وكل من يشارك فيها بشكل مباشر أو غير مباشر.
- لهذا السبب ، أنشأت معظم دول العالم وحدات جنائية متخصصة في هذه الجرائم ، وبعد ذلك تم سن قوانين خاصة لجرائم غسل الأموال.
- تحديد العقوبات المترتبة على ذلك ما يسمى بقانون مكافحة غسل الأموال.
- ويستند هذا القانون إلى مراقبة هذه الجرائم ، من خلال فرض الرقابة على الأموال التي يتم تحويلها بين المؤسسات المالية.
- بهدف التصدير أو الإيداع أو الاستثمار بشكل أو بآخر أو التلاعب بقيمته أو تحويلها إلى أشكال أخرى مثل العقارات أو غيرها.
- وكذلك متابعة جميع العمليات التي أدت إلى إخفاء المصادر الحقيقية التي تم الحصول من خلالها على هذه الأموال.
- كما تعتبر جميع هذه العمليات وسائل لغسيل الأموال ، سواء تم تنفيذها بشكل فردي أو جماعي.
- تصنف على أنها جريمة يعاقب عليها القانون.